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yyicbc · 发表于 2006-9-19 08:57:00

本帖最后由银行卡没密码于 2012-7-21 00:04 编辑

在美国，无论是什么层次的消费，大到购房、购车，小到买几美元钱的香烟、水果都可以用信用卡结账，不用找零，一刷了事，可以说信用卡是美国生活的通行证。 &nbsp; 　　获得信用卡是具有或变相具有个人信用的标志，有关信用卡的规则也是五花八门，了解相关规则并且充分利用，不仅可以享受方便，而且还会减少甚至避免支付额外费用。以下是本人在美国使用信用卡所经历的一些事情，读者或许可以从中了解中美信用制度的差异和在美国使用信用卡的有关知识。　　个人商业信用是获得信用卡的依据　　刚到美国，看到信用卡方便、保险等优点，尤其是适合于出差和工作旅行，我就到一家叫“银行一号”的美国银行咨询。一个50岁左右的银行女职员非常认真地解释了有关规则，询问我是否有信用记录，意思是要我提供具有支付能力和商业信用的直接证据。我解释道，我是外交官，有一份稳定的工作和收入，虽然还没使用过信用卡，但个人信用是可以保证的。银行女职员最后同意帮助我。 　　过了几天，我收到了她的来信，其中有整套信用卡申请规则和表格等材料，她在信中写道，发放信用卡的基本依据是个人信用记录，美国的信用记录大都保存在信用联盟（Credit Union）中，她已经查过我没有相关的记录，所以很难发给我通常所说的信用卡（regular card），但是我可以考虑申请担保信用卡（credit card with secure），只要在所申请的银行中开个一年期的定期担保账户，存上一些钱就可以获得。这种信用卡外表同普通信用卡没有什么不同，月消费额度取决于以下两个因素：一是存款数量，存款越多，消费额度越大；二是信用额度占存款的比例，各银行比例不同，美国银行低一些，华人银行高一些，我选择了后者，信用卡的月消费额度是存款额的2/3。从存款、填表到收到寄来的信用卡需20—30天时间。　　用卡消费方便但别忘付账　　由于存款不多，我的第一张担保信用卡消费额度只有几百美元，有时不能满足花销，再申请一个担保卡有些不情愿，申请普通卡又担心自己用信用卡才两个月，信用记录还不够好，但我在“银行一号”有存款账户，所以我又试着向“银行一号”那个有一面之交的职员谈了我的想法，她说既然已经有了信用记录，她可以帮我申请。一个月后，我收到了一对真正意义的信用卡（正副卡）。 　　有了信用卡，无论是在本地还是到外州出差，不论花钱多少，只要不超出信用额度，我都愿意用信用卡支付。美国商店对使用信用卡的最低消费没有限制，甚至还喜欢使用信用卡的顾客，因为信用卡是诚实可靠的标志。尤其是在预订旅馆、租车的时候，只要通过电话告诉对方卡号、有效期等信息，一切便搞定。
　　信用卡的每一次消费都会汇总到结算中心，结算中心每个月都会将消费情况以书面通知的形式免费邮寄给你，这就是通常人们所说的账单，其中列举了一个月来每一笔消费以供查询，同时也说明了还款时间（20—40天不等）和最低还款额（通常是全部消费额的10％左右），只要你在规定的时间内还足最低额度的款项，你就算是信用良好，另外的90％银行可以按规定的利率（通常是16％—22％左右）贷给你。当然你也可以全额付款，充分证明你偿付能力强，信用好，只是银行赚不到利息了。据我所知，大部分华人都是采取全额付款方式。 　　因为用信用卡消费时现金不过手，即使“疯狂”一些，也没有钱包发瘪的感觉，因而往往在付账单时才发现超支了。但从另一方面讲，信用卡消费金额越大，按时还款越多，信用记录就越好，信用等级和信用额度也就提升得越快。但是如果有几次忘了付账，你的信用记录就会变坏，不仅信用额度不会上升，信用卡还有被吊销的危险。

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