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[原创] 央行:信用卡套现风险可控 将加大防控力度

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发表于 2012-3-1 22:28:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 银行卡没密码 于 2012-7-21 03:00 编辑

网易财经3月1日讯 央行有关负责人今天在防范信用卡套现风险通气会上表示,当前信用卡套现风险总体呈回落态势,信用卡套现率(套现金额占信用卡消费交易额的比重)已从2009年第1季度的最高点2.7‰下降到2011年第4季度的1‰左右。
该负责人表示,从信用卡呆坏账率的统计情况看,近年来信用卡套现造成的信贷损失没有明显增加。据人民银行统计,从2006年第1季度以来,信用卡呆坏账率(信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额比重)呈稳中有降趋势,从最高点5.2%下降到目前的1.4%,为历史低点,显示信用卡信贷质量尚好。
对于信用卡套现成因,有关负责人指出一是发卡审核不严,部分发卡行重数量轻质量,对信用卡发卡和授信管理松懈;金卡、白金卡等高端卡持卡人参与套现增加,单卡套现额最高达到100多万元;发卡机构发卡后对持卡人交易缺乏有效监控。
二是收单业务经营不规范,特约商户和受理终端管理松懈,部分收单机构为了扩大市场规模,在特约商户拓展、受理终端布放、现场巡检和交易监控等方面管理不到位,在受理市场上争抢商户、恶意降价、违规移机等不规范现象突出。
三是信用卡套现便利性高,有一定市场需求。与银行信贷相比,信用卡具有申请门槛低、手续简便、享受免息还款期等特点,对有短期融资需求的持卡人有较大吸引力。对商户来说,套取银行资金不需要付出资金成本,又可收取高额手续费,获利空间大。
四是套现防范难度大,取证困难。不法分子套现手法不断变换,通过非整数交易、故意掺入借记卡交易等方式逃避系统监控;使用电话转换器、拨号器等工具,将POS机绑定电话虚拟为任何设定的号码,进行异地移机套现,增加了监控难度。同时,套现取证比较困难,通常情况下,持卡人和商户不会举证,依靠系统监控缺乏有效甄别标准,主要通过人工筛选,管理成本高、准确性不够。
该负责人还表示,下一步首先要继续完善相关制度。针对收单市场存在的经营不规范和风险案件高发现象,尽快出台《银行卡收单业务管理办法》,强化收单机构对特约商户和受理终端的管理,按照监管要求趋同原则,明确非金融机构收单业务经营要求。继续推动出台《银行卡条例》。研究建设银行卡业务管理和服务系统,搭建风险信息共享和业务管理平台。




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 楼主| 发表于 2012-3-1 22:28:30 | 显示全部楼层
其次,人民银行将会同有关部门强化银行卡发卡和收单业务管理。要求发卡机构严格落实账户实名制,控制信用卡发卡风险;加强授信额度管理,执行综合授信要求;强化对持卡人交易信息的分析、研判和风险预警。收单机构要建立健全对特约商户的实名审核、现场检查和交易监控,落实对所有商户每半年至少巡检一次、高风险商户每季度巡检一次的要求,加强商户培训和风险教育;强化受理终端管理,控制移动POS的安装范围,防范违规移机。中国银联要加强对入网机构的管理,充分发挥银行卡组织的优势和功能,为会员机构对持卡人和商户的风险管理提供有力支持。

最后,还要开展受理市场秩序专项治理工作。在《银行卡收单业务管理办法》出台后,组织进行一次受理市场专项治理工作,纠正收单机构套用商户代码和业务类型、恶意降价等不规范行为,敦促收单机构加强对特约商户和受理终端的管理,严肃受理市场纪律。
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