张俊:对,国外像lending club,他们跟我们不太一样,他们是不需要做征信这件事。借款人来了,拿着你的姓名和社保ID,Lending Club 就可以去查你的数据,所以根据不同的借款人,不同的信用特征进行不同的风险定价,信用高的人不需要那么高的成本的借款,信用差的人就需要更高的成本,做风险定价也是这样。对我们来讲,我们因为跟央行的征信系统不相连,所以我们不得不自己做这件事情,所以这也是在国内我们做P2P相对国外更困难一些。但是正所谓困难的地方也就意味着机会,我们现在建立起了自己的一套征信体系,相信未来这个征信事情本身有很大的价值。