一男子留虚假地址电话恶意透支信用卡获刑

俄罗斯之鹰

沈阳一男子办理信用卡时留下了虚假地址和电话，并恶意透支4万余元，银行多次催缴，但男子拒不归还，终因信用卡诈骗罪获刑。
　　由于一些银行发放信用卡时对消费者消费能力审核不严、消费者对还款能力预判不准等主客观原因，部分信用卡透支消费后难以追偿。
　　日前，沈阳市中级人民法院与市检察院、市公安局联合出台《关于办理恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件若干问题的指导意见》。

　　案例：提供虚假地址电话恶意透支被判刑

　　2010年9月28日，沈阳人张某向某银行申领信用卡时，故意提供虚假的居住地址和联系方式，并透支使用该卡，截至案发，共计欠款本金人民币42052.22元。期间，经发卡行多次催收拒不还款。2013年10月23日，公安机关将张某立为在逃人员。
　　法院认为，被告人张某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为侵犯了国家金融管理制度，已构成信用卡诈骗罪。张某系初犯，认罪态度较好，透支款已经全部返还，积极缴纳罚金，可酌情从轻处罚。
　　一审判决：被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑1年，缓刑2年，并处罚金人民币2万元。

　　八种情形可认定“以非法占有为目的”

　　指导意见规定，没有证据证明行为人具有非法占有目的的，不认定构成信用卡诈骗罪。
　　对于恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以不起诉或者免除处罚。
　　恶意透支数额较大，在公安机关立案前已经偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

　　有证据证明犯罪嫌疑人（被告人）通过恶意透支非法获取数额较大款　物，不能归还，具有下列情形之一的，应当认定为“以非法占有为目的”：
　　1明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
　　2肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
　　3透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
　　4抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
　　5使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
　　6申领信用卡时，故意提供虚假个人收入证明、信用记录、联系方式等资料，透支后无法归还的；
　　7领取信用卡后以透支信用卡为主要生活来源，无正常收入，无法归还信用卡欠款的；
　　8其他非法占有资金，拒不归还的行为。

　　首次确定如何认定恶意透支数额

　　恶意透支的数额，是指经发卡银行两次催收后超过3个月，持卡人拒不归还的本金数额或者尚未归还的本金数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
　　发卡银行经两次催收3个月后至公安机关立案之前，持卡人归还部分欠款的，该归还数额不计入恶意透支的犯罪数额。
　　即恶意透支数额=公安机关立案前涉案信用卡实际消费（含提现额）数额-实际还款数额。
　　分期付款方式透支的，案发时未到期的透支数额一般不计入恶意透支犯罪数额。但持卡人在办理分期付款时，发卡银行已尽充分提醒义务，当持卡人出现逾期或符合其他条件时，银行有权终止分期合约，并对全部余额进行催收的，应当以全部未归还透支本金认定犯罪数额。
　　办理恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件，应当调取涉案信用卡自开卡之日起的全部初始账单，并要求发卡银行将透支的本金与利息、滞纳金等费用分开列明。发卡银行提供的账单应由银行工作人员签名并加盖银行公章，不得仅以银行自行计算整理的账目账单作为定案的依据。