信用卡风险类案例!!!@#$$%^&&

zh521www · 发表于 2007-3-18 21:11:00

办卡像买白菜信用卡风险防范需加强    今年前三季度，15家全国性商业银行发生银行卡涉嫌诈骗交易5064笔，比上年增加1倍。与此同时，各家银行近期纷纷降低信用卡申办标准，办卡就像"买白菜"那样简单。业内人士提醒，市民应抓紧提高风险防范意识。 银行卡犯罪率陡增 随着中国银行卡产业的高速增长，各类银行卡犯罪也随之而生，危害严重。日前举行的2006年银行卡风险管理高层研讨会上传出消息，目前银行卡犯罪呈三大特点，首先作案猖狂，涉案金额高；其次呈智能化、组织化、集团化特征，犯罪分子之间分工细致，查办难度大；第三，跨境犯罪明显增多，周边国家和地区的银行卡犯罪，有向我国转移的趋势。 据不完全统计，今年前三季度，信用卡涉案金额超过6000余万元。 为防范银行卡业务创新中的风险，中国银监会将进一步在规范管理、市场准入、日常监管等方面完善法规建设，最大限度地防范信用风险、市场风险、操作风险、法律风险和声誉风险。 发卡圈地不设门槛 一方面管理层在进一步加强管理，另一方面各银行却纷纷降低信用卡申办门槛，加大发卡圈地的力度。目前在地铁口、商业街边等地可以看到，只要提供身份证复印件和工作证明，就可申办信用卡，且号称如果没有不良信用记录，成功率几乎是100%。 记者日前在上海理财博览会某银行的展台上看到，有业务人员称，只要提供身份证复印件和名片，就可申办该行的信用卡。业务员见记者询问，建议同时办两张卡，这样就可领一份礼品。现场有两个人为了礼品，同时申办了两张卡。对名片是否真实的疑问，业务人员表示，名片的审核是次要的，只要没有不良信用记录，就可申请到信用额度1万元以内的普通卡，如有房产证明，申请金卡也没问题。 大量发卡伴随隐忧 近期各银行信用卡发卡量纷纷创新高。如工行宣布，至10月末，信用卡发卡量在国内同业率先突破1000万张大关。招商银行近期又宣布已超过600万张；民生银行日前也宣布发卡量突破了100万张。信用卡发卡量快速增长，意味着持卡人队伍日益庞大。我国内地目前信用卡用卡环境不容乐观，盗刷事件屡见不鲜，尚未被激活的卡被收年费也是常有的事。不能排除对信用卡特点不了解的市民，为了小礼品而轻易办卡，一旦忘了销卡，就被银行通知欠费，进而影响信用记录。有些不设密码的信用卡，一旦保管不善，就可能被盗刷。 理财专家提醒，个人信用在当今社会越来越重要，如办理贷款、申请信用卡、信用证、支票等都要用到，因此应提高风险防范意识，不要让自己不明不白地失信于银行。

zh521www · 发表于 2007-3-18 21:12:00

银行被辞退人员套取18名客户信用卡透支8万元 <a href="http://www.sina.com.cn/" target="_blank">http://www.sina.com.cn</a> 2006年12月29日08:10 南海网-南国都市报   受害人之一汤先生拨打深圳发展银行的电话进行咨询   周某进入银行信用卡指定服务商公司工作时填写的个人资料　　海口一银行业务员上门推销信用卡，先后为几十位顾客代办业务，被银行辞退后借口帮顾客升级行骗　　该银行目前已从深圳专门请律师到海口，帮助受害顾客及银行工作人员，处理向公安机关报案等事宜                                       　　本报新闻热线66810222海口12月28日讯 (记者聂元剑摄影报道) 记者今天在位于海口市金龙路深圳某银行大厦了解到：该银行信用卡指定服务商辞退的业务员周某，本月骗取了18名客户信用卡后进行透支，透支金额达8万多元。当顾客和银行发现此情况时，周某已失踪。该银行今天已从深圳专门请律师到海口，帮助受害顾客及银行工作人员，处理向公安机关报案等事宜。　　业务员上门推销　　为顾客代办信用卡业务　　据海口某旅行社员工汤先生介绍，今年9月，一名姓周的男子上门向汤先生等旅行社的工作人员，推销深圳某银行信用卡消费业务。　　周某自称是深圳某银行信用卡服务商———深圳市世纪德诚信息咨询有限公司海口分公司的客户经理。他可以为汤先生等人办理一张“先消费，后还款”的深圳某银行信用卡普卡。这张信用卡可在不存入备用金的情况下，提供5000元左右的取款、消费等业务，并可享受最长达50天免息还款期。而且办理此卡手续非常简单：只须提供申请表、身份证复印件和工作证明(名片或工作证及单位开具的收入证明)。　　此举对于汤先生等从事旅游工作的人来说是一件十分方便的事情。汤先生认真检查了周某的工作证明，并且还拨打深圳某银行监督电话，核实了周某确实是该银行信用卡指定服务商的员工。　　随后，周先生等工作人员把自己的身份证明、申请表、工作证明等材料交给周某，托他办理深圳某银行的信用卡。　　11月10日左右，周某果然把汤先生等人的深圳某银行信用卡办下来了，一些顾客甚至还持此卡进行了消费，发现这张卡是真的。　　汤先生对记者说：“至此，我们对周某是深圳某银行信用卡指定服务商工作人员的身份深信不疑。否则，他不可能给我们这么多人办理信用卡。” 　　被辞退业务员　　套顾客信用卡刷卡透支　　据汤先生介绍，由于深圳某银行信用卡普卡的透支额度只有5000元左右，对于旅游业务的需求来说有点少。因此，只有一部分办了此卡的顾客在使用此卡，而汤先生等多名顾客却一直没有使用此卡，甚至连他们信用卡上的原始密码也没有改动。　　今年12月1日至5日这几天，周某又多次来到汤先生所在的旅游公司。周某称，他发现汤先生等人一直没有使用信用卡，问汤先生等顾客是不是因为信用卡的透支额度太少不好使用。汤先生称，正是这样的情况。　　周某说，他可以帮汤先生等顾客办理信用卡升级业务，把原来的信用卡普卡升级成金卡，这样透支额度可达到5万元。　　汤先生等人信以为真，纷纷把自己的信用普卡及密码，交给周某办理升级为金卡的业务。　　汤先生是12月3日把自己的信用卡交给汤某办理的，结果过了20天后都没有任何消息。于是，汤先生于12月23日打周某的电话催问，结果周某的电话一直关机。随后，汤先生直接到海口市金龙路深圳某银行大厦咨询此事。有关工作人员告诉他，周某早已于11月底被深圳某银行信用卡服务商辞退。此后，根本无权给汤先生等顾客办理信用卡升级成金卡的业务，银行也没有受理此事。　　至此，汤先生等顾客才发现自己上当受骗。后经深圳某银行的工作人员调查得知：周某套取汤先生等顾客的银行信用卡后，进行了大量的透支活动。　　受害顾客18名　　银行卡被透支8万多元　　今天上午，汤先生等受害顾客被召集到海口金龙路深圳某银行6楼，向该银行有关负责人及该银行信用卡指定服务商———沣泰管理咨询(深圳)有限公司海口分公司反映情况。记者今天打深圳某银行的监督电话得知：现在深圳某银行信用卡指定服务商已是沣泰管理咨询(深圳)有限公司海口分公司了。　　据该银行有关负责人介绍，周某已于11月底被深圳某银行指定服务商辞退了。据调查，周某被辞退后，仍然打着银行的招牌在外面开展所谓的办卡业务，并骗取了汤先生等18位顾客的银行信用卡进行透支消费或取款。　　该银行接到顾客举报后展开了调查，目前发现被辞退业务员周某已骗取18名顾客的银行信用卡进行透支消费或取款活动，每位顾客银行卡被透支几千元不等。　　汤先生等有关顾客了解到，这18名顾客被透支的总金额达8万多元。　　今天上午，该银行专门从深圳请来了律师，召集所有受害者办理向公安机关报案的准备工作。　　针对受害者担心银行会因为周某透支造成的损失追究这些受害者责任的问题。沣泰管理咨询(深圳)有限公司一位负责人表示，除了持卡人自己透支消费的以外，该公司将不追究辞退业务员周某骗取顾客信用卡进行透支所造成的损失。　　涉嫌诈骗顾客信用卡　　“业务员”去向不明　　涉嫌诈骗顾客信用卡的“业务员”叫周宇军，记者今天从其填写的信用卡业务专员信息表中看到，他的户口所在地是湖北松滋，他今年36岁，已婚，曾在海口2家公司工作过。　　周宇军于今年8月加入到深圳某银行信用卡指定服务商公司当客户经理。当时一位户籍在海口美兰区姓余的人给周宇军进行了担保。担保书上称，担保周宇军提供的身份、学历、工作单位等信息是真的，担保周宇军给公司带来经济损失时，有义务督促周宇军赔偿，并偿还周宇军所遗留的债务。　　记者随后与余某进行了电话联系，余某称，他根本没有给周宇军进行过担保，担保书上的签名不是他写的，是周宇军偷了他的身份证干的。他与周宇军认识两三年了，但交情不深。　　记者随后与周宇军的老婆程某进行了电话联系，程某称，周宇军于12月20日称出去出差后就再也没有回来，这几天都有人在找周宇军，她也不知周宇军在哪里。　　她与周宇军结婚后生的儿子有10岁了，儿子在老家，她与周宇军在海口龙昆下新村租房居住。

zh521www · 发表于 2007-3-18 21:13:00

银行被辞退人员套取18名客户信用卡透支8万元 <a href="http://www.sina.com.cn/" target="_blank">http://www.sina.com.cn</a> 2006年12月29日08:10 南海网-南国都市报   受害人之一汤先生拨打深圳发展银行的电话进行咨询   周某进入银行信用卡指定服务商公司工作时填写的个人资料　　海口一银行业务员上门推销信用卡，先后为几十位顾客代办业务，被银行辞退后借口帮顾客升级行骗　　该银行目前已从深圳专门请律师到海口，帮助受害顾客及银行工作人员，处理向公安机关报案等事宜                                       　　本报新闻热线66810222海口12月28日讯 (记者聂元剑摄影报道) 记者今天在位于海口市金龙路深圳某银行大厦了解到：该银行信用卡指定服务商辞退的业务员周某，本月骗取了18名客户信用卡后进行透支，透支金额达8万多元。当顾客和银行发现此情况时，周某已失踪。该银行今天已从深圳专门请律师到海口，帮助受害顾客及银行工作人员，处理向公安机关报案等事宜。　　业务员上门推销　　为顾客代办信用卡业务　　据海口某旅行社员工汤先生介绍，今年9月，一名姓周的男子上门向汤先生等旅行社的工作人员，推销深圳某银行信用卡消费业务。　　周某自称是深圳某银行信用卡服务商———深圳市世纪德诚信息咨询有限公司海口分公司的客户经理。他可以为汤先生等人办理一张“先消费，后还款”的深圳某银行信用卡普卡。这张信用卡可在不存入备用金的情况下，提供5000元左右的取款、消费等业务，并可享受最长达50天免息还款期。而且办理此卡手续非常简单：只须提供申请表、身份证复印件和工作证明(名片或工作证及单位开具的收入证明)。　　此举对于汤先生等从事旅游工作的人来说是一件十分方便的事情。汤先生认真检查了周某的工作证明，并且还拨打深圳某银行监督电话，核实了周某确实是该银行信用卡指定服务商的员工。　　随后，周先生等工作人员把自己的身份证明、申请表、工作证明等材料交给周某，托他办理深圳某银行的信用卡。　　11月10日左右，周某果然把汤先生等人的深圳某银行信用卡办下来了，一些顾客甚至还持此卡进行了消费，发现这张卡是真的。　　汤先生对记者说：“至此，我们对周某是深圳某银行信用卡指定服务商工作人员的身份深信不疑。否则，他不可能给我们这么多人办理信用卡。” 　　被辞退业务员　　套顾客信用卡刷卡透支　　据汤先生介绍，由于深圳某银行信用卡普卡的透支额度只有5000元左右，对于旅游业务的需求来说有点少。因此，只有一部分办了此卡的顾客在使用此卡，而汤先生等多名顾客却一直没有使用此卡，甚至连他们信用卡上的原始密码也没有改动。　　今年12月1日至5日这几天，周某又多次来到汤先生所在的旅游公司。周某称，他发现汤先生等人一直没有使用信用卡，问汤先生等顾客是不是因为信用卡的透支额度太少不好使用。汤先生称，正是这样的情况。　　周某说，他可以帮汤先生等顾客办理信用卡升级业务，把原来的信用卡普卡升级成金卡，这样透支额度可达到5万元。　　汤先生等人信以为真，纷纷把自己的信用普卡及密码，交给周某办理升级为金卡的业务。　　汤先生是12月3日把自己的信用卡交给汤某办理的，结果过了20天后都没有任何消息。于是，汤先生于12月23日打周某的电话催问，结果周某的电话一直关机。随后，汤先生直接到海口市金龙路深圳某银行大厦咨询此事。有关工作人员告诉他，周某早已于11月底被深圳某银行信用卡服务商辞退。此后，根本无权给汤先生等顾客办理信用卡升级成金卡的业务，银行也没有受理此事。　　至此，汤先生等顾客才发现自己上当受骗。后经深圳某银行的工作人员调查得知：周某套取汤先生等顾客的银行信用卡后，进行了大量的透支活动。　　受害顾客18名　　银行卡被透支8万多元　　今天上午，汤先生等受害顾客被召集到海口金龙路深圳某银行6楼，向该银行有关负责人及该银行信用卡指定服务商———沣泰管理咨询(深圳)有限公司海口分公司反映情况。记者今天打深圳某银行的监督电话得知：现在深圳某银行信用卡指定服务商已是沣泰管理咨询(深圳)有限公司海口分公司了。　　据该银行有关负责人介绍，周某已于11月底被深圳某银行指定服务商辞退了。据调查，周某被辞退后，仍然打着银行的招牌在外面开展所谓的办卡业务，并骗取了汤先生等18位顾客的银行信用卡进行透支消费或取款。　　该银行接到顾客举报后展开了调查，目前发现被辞退业务员周某已骗取18名顾客的银行信用卡进行透支消费或取款活动，每位顾客银行卡被透支几千元不等。　　汤先生等有关顾客了解到，这18名顾客被透支的总金额达8万多元。　　今天上午，该银行专门从深圳请来了律师，召集所有受害者办理向公安机关报案的准备工作。　　针对受害者担心银行会因为周某透支造成的损失追究这些受害者责任的问题。沣泰管理咨询(深圳)有限公司一位负责人表示，除了持卡人自己透支消费的以外，该公司将不追究辞退业务员周某骗取顾客信用卡进行透支所造成的损失。　　涉嫌诈骗顾客信用卡　　“业务员”去向不明　　涉嫌诈骗顾客信用卡的“业务员”叫周宇军，记者今天从其填写的信用卡业务专员信息表中看到，他的户口所在地是湖北松滋，他今年36岁，已婚，曾在海口2家公司工作过。　　周宇军于今年8月加入到深圳某银行信用卡指定服务商公司当客户经理。当时一位户籍在海口美兰区姓余的人给周宇军进行了担保。担保书上称，担保周宇军提供的身份、学历、工作单位等信息是真的，担保周宇军给公司带来经济损失时，有义务督促周宇军赔偿，并偿还周宇军所遗留的债务。　　记者随后与余某进行了电话联系，余某称，他根本没有给周宇军进行过担保，担保书上的签名不是他写的，是周宇军偷了他的身份证干的。他与周宇军认识两三年了，但交情不深。　　记者随后与周宇军的老婆程某进行了电话联系，程某称，周宇军于12月20日称出去出差后就再也没有回来，这几天都有人在找周宇军，她也不知周宇军在哪里。　　她与周宇军结婚后生的儿子有10岁了，儿子在老家，她与周宇军在海口龙昆下新村租房居住。

zh521www · 发表于 2007-3-18 21:13:00

7.14信用卡被盗用后,我的追讨历程 由于本人原来在外资银行工作，的同学强行摊派卡片，不知不觉工作两年以来已经有了中行国际卡(银卡，HKD4000) 、中信银行信用卡(银卡 RMB6000) 、建设银行(金卡 10000) 、招商银行(金卡 12000) 、兴业银行(金卡 RMB10000)等信用卡。平时也因为工作时间的关系，喜欢上淘宝购物或者是当当、卓越买书。虽然时常有听说境外有专门的网络盗卡团伙，但是身边同事拥有几张甚至十数张信用卡的人比比皆是，从来没听说过有遭遇过信用卡被盗刷的事件，因此也对信用卡自身存在的风险极少注意，也基本上没有采取防范措施。 然后7月14号的一天，我跟我们处长正在新办公楼规划未来座位安排，突然手机上传来招商银行短信提示： “您的尾数为XXXX的信用卡发生一笔USD99.85的网络消费，祝用卡愉快。”看完我冷汗就下来了，难道是传说中的信用卡盗用，难道人品有问题了? 在5秒之内我就直接拨通了招行客服电话，经过漫长的等待(主要是心理感觉)，传来接线小姐的声音….. 在我跟她再三确认当时我正在一建筑工地上畅想未来，边上不要说电脑，PDA都没有，并且平时也就只在TAOBAO、当当、卓越买点小东西，亚洲都没刷出，更不会冲出亚洲走向世界，到美国网站上刷卡的时候，小姐很热心的帮我的信用卡保护了起来，还把请款商户的英文名称：DENTALPLAN.COM(牙科计划?我本来以为盗刷怎么也得是刷比较邪恶的网站,像CASIO之类的)告诉了我，并承诺我他们后台会跟踪调查的。 一整个上午，我都精神恍惚(RMB800多啊，换肉松可以吃多少包啊)，真后悔当时听信招行同学鬼话办了那么多招行的卡MSN\携程\国行卡,人品肯定是人品问题.中午一下班就奔回家,打开电脑查了那网站。我晕！看过去还是个很正规的网站呢，各种牙科保健计划一应而全，完全就是一个活脱脱的美国医保组织么。现在黑客还真奇怪啊，盗刷了卡竟然来付医保了，再倒！找到客户服务信箱，就把我这事原原本本的写了下来发了过去，再三说明我在中国，就算想参加他们的医保计划也没法去美国，并附上了招行的联系电话和我的卡号（反正信用卡都被保护了，只能进款不能出款，也打算销卡了，病急乱投医吧），第二件事情就是把所以其他的信用卡除了建行的以外统统销掉.打了N个电话（最鄙视兴业银行了，电话又不是免费的，小姐絮絮叨叨的跟我侃了半天比我妈还烦），然后就开始杀毒（难保不是中了什么木马之类的），这一查不要紧啊，差点把我吓成残疾（用《大学自习教室》的调哼）。我电脑至少中了5种木马（晕，NORTON ANTIVIRUS企业版 10真次啊）。 随后的几天,我在每天晚上睡觉前就养成了打招行电话咨询我那信用卡盗刷事件处理的进展情况，因为每次接线小姐都不一样，我每回都要把冗长的事件过程再重复一遍，几天下来我都快成祥林嫂了我。小姐的态度都一样的好，答复也都是一样的：“请您耐心等待。”希望渺茫啊，我已经做好了肉包子打狗的准备了。 18号，戏剧性的一刻到来了，我MSN邮箱内收到DENTALPLAN.COM发来的一封回电翻译成中文大意如下：“您的邮件已收悉，我们将取消您的订单，并按照退款规程，退回款项。”下面就没了（“从前有一个太监。。。。。。。”一分钟以后，“下面呢”“下面没了”）什么破邮件啊，退款规程在DENTALPLAN规程里面，那总规程大几十页全部英文，人会看老掉的…..哎，就当又考了一次托福吧/-_-。 半小时以后，我正刻苦钻研美国医保条例的时候，手机不失时机的响了。一看上海的电话号码。“您好您是王先生么，我这里是招商银行，您信用卡号为XXX的卡片上现已收到美国商户退款了。。。。。。。。。。。。。。。。。（略去介绍用卡须知N分钟），最后我还想问您下，您怎么让对方商户退款啊”（￥%#……￥%……#￥—……%到底是招商银行是在调查商户还是调查我啊）。" 最后总结： 1、招商银行网上支付限制都是骗人的，那只对在国内使用银联支付系统有效，国外黑客还是可以直接通过VISA、MASTER的支付系统直接网上消费的，只要知道你的卡号、有效期、验证码就可以了，根本不需要个人密码什么的； 2、学好英语是多么的重要啊哈哈：）

zh521www · 发表于 2007-3-18 21:14:00

信用卡被盗用，商家该不该赔 信用卡被盗用，商家该不该赔？ 2006.10.10 　　一名顾客的信用卡被盗，神秘男子当晚在钻石店消费2.7万多元，而此案至今未破，持卡人遭受巨大损失—— 　　信用卡被盗用，商家该不该赔？ 　　信用卡使用起来方便，既不用携带大量现金，还可以在一定限度内透支，更主要是其很安全。平时就有人说：“现金不能掉，卡掉了没事。没有密码、没有身份证，别人捡了也是白捡。”可是，如果持卡人及其消费的商家大意，也可能被不法分子钻了空子，“安全”就会变为不安全。最近在南通市发生的一起信用卡盗用案，对有关方面都是一个教训。 　　邓先生是市区的一名机关干部，也是中国银行长城信用卡的用户。去年12月7日，因为要出差，邓先生就往自己的长城卡上打了一笔钱，卡上一共有3万多块钱。这个卡不是他常用的那张卡，怕出差在外想不起来密码，就临时改用自己的生日作为密码。 　　邓先生把这张存有公款的信用卡和自己的身份证、部分现金都放进了自己的钱包里。当天晚上，他和朋友在一家饭店用餐时，钱包失窃。 　　邓先生有朋友在银行工作，他一个电话打过去，问可不可以办理电话挂失。这位朋友也许对这样的业务不太熟悉，回答说是不可以电话挂失。 　　第二天一早，邓先生赶到银行挂失时，查询了一下消费记录，结果大吃一惊：卡上的钱不仅已经被花得精光，还透了支。就在前一天的晚上，有人用这张信用卡从柜员机上取走了4000多元，还在南大街的一家钻石店里刷卡消费两笔，一次消费19995元，一次消费7900元，而对账单上的签字是“丁伟”。 　　钻石店的当班营业员回忆说，12月7日晚上，确实有人在他们店里进行了两笔这样的消费，那是一名三十多岁的男子，中等身材，穿了黑色衣服，买了一个男戒，一个女戒，一根手链，后来又买了一根手链，是分两次付账的。而且，此人并不“做贼心虚”，刷卡以后在店里还喝喝水，和营业员聊了一会天。 　　信用卡被人盗用了这么多钱，邓先生马上向公安机关报案。可是，由于这家钻石店没有安装监控设备，线索有限，该案至今未破。 　　邓先生和钻石店方面为这起信用卡盗用案的责任问题争论不休，钻石店不愿意赔偿，邓先生便告到了法院。 　　邓先生被盗的是准贷记卡，卡上有持卡人的姓名拼音。持卡人要消费，应该凭本人身份证和签字，不需要密码。卡的背面必须有持卡人签名，否则无效。该信用卡24小时挂失，在114查询台已登记了该行的全国服务电话95566，通过电话口头挂失，立即生效。 　　在庭审中，钻石店方面认为，过错在邓先生，他大大咧咧把衣服挂在椅子上，给了别人可乘之机，导致信用卡失窃。而且，他不是没有补救措施，打一个电话，一分钟就可以挂失，就可以阻止交易了。商家不可能把每个顾客当犯罪分子来审查，那就是对顾客的不尊重。 　　不过，钻石店方面承认，该店员工在做上述两笔生意时，仅要求持卡人在POS机上输入密码，而未对他的签名进行认真审核，也没有查看他的身份证件。而且，该店员工对发卡行的具体操作要求并不知道。 　　法院审理认为，钻石店的营业员仅凭持卡人输入的密码，在签购单上签名为“丁伟”，就做成了交易，显然与中国银行信用卡部所规定的操作规程不符，未尽到按规定审核、操作的义务，存在较大的过错，对于所造成的损失应承担主要责任。 　　邓先生作为持卡人，妥善保管信用卡是其固有的义务，其将信用卡与身份证放在一起、将卡的密码设置为自己的生日号码，均是不安全的做法。另外，他在发现信用卡被盗后，直到第二天才去挂失，未尽到及时挂失的义务。他的过失也是造成损失的因素，应对损失承担次要责任。 　　国庆前夕，南通市中级人民法院作出终审判决：钻石店承担80%的责任，赔偿邓先生损失2.2万余元，另20%的损失由邓先生自己承担。

zh521www · 发表于 2007-3-18 21:15:00

国际信用卡诈骗者梦断泉州 刷，刷，刷，两天狂刷20多万元——— 　　 　　泉州市公安局经济犯罪侦查支队最近破获一起外币信用卡诈骗案件，3名犯罪嫌疑人落网，警方缴获变造的“Visa”卡20张，破获案件12起。本文披露泉州警方侦破这起令“国际金融巨头”难堪的信用卡诈骗案经过。 　　2天消费20多万元 　　4月10日晚上9时许，由深圳飞往泉州的航班安全降落在泉州晋江机场。3个戴着墨镜的20多岁青年人走下舷梯，径直来到机场出口处，钻入早已等候在那里的一辆小轿车。不到10分钟时间，轿车停在了晋江市区某星级酒店的门口。 　　在酒店用过晚餐，大约是晚上10点许，这3名“墨镜”在一名当地人的陪同下，走进了设在该酒店一楼的某珠宝店：“小姐，我要那条价值8000多元的黄金项链。”营业小姐顺着来人指的位置，小心翼翼地从陈列柜内取下那条金项链。“甭再看了，请帮我包起来。”说完，这3名“墨镜”中的一人从口袋里掏出一张Visa国际信用卡，营业小姐接过信用卡，往专用刷卡机上一刷，一张购物清单就送到了持卡人的面前。只见此人潇洒地在签名栏上签上“Kong”，便从服务小姐微笑的眼神中取走了已包装好的那条价值8000多元的黄金项链。 　　走出这家店门，4人又闪进了旁边那间兼卖电器、手机的珠宝商店。这次，他们从该商店“买”走了一条金项链和一条金手链，总价值9000多元，所不同的是，出示的Visa国际信用卡号码和消费者签字换了另外一个名字。购买了这些首饰，四人来到该酒店的夜总会和桑拿部，1.8万元的开心消费还是用Visa国际信用卡刷来的。 　　第二天上午11时许，上述4人再次光顾前晚第二次购物的这家珠宝店，这下，他们买了黄金首饰外，还购买了一部数码相机和一部诺基亚7250型手机。 　　下午2时许，还是在晋江机场接人的轿车，载着原班“墨镜”，来到了10多公里外的泉州市区。在市区涂门街某珠宝店，“墨镜”们用2张Visa国际信用卡，购买了价值6万多元的黄金首饰，其中将一枚价值3.3万元的钻戒，送给为他们带路的驾驶员。当晚，在他们入住的晋江某酒店的夜总会和桑拿部，他们的消费更加“潇洒”，达到3.5万元，自然为他们付账的还是Visa国际信用卡。至4月12日下午，“墨镜”们在泉州和晋江持“卡”消费了24万多元。 　　“听来”的线索 　　“高老板，最近生意还好吧？”4月12日晚，正在例行查访任务的泉州市公安局经济犯罪侦查支队民警，按计划来到位于市区涂门街的某珠宝有限公司。 　　“还可以。这两天挺不错的，有4名自称是香港和深圳过来的年青男子，用威士国际组织的（Visa）信用卡消费，在市区和晋江的分店购买了价值8万多元的珠宝首饰。”高老板满意地回答。 　　“香港人跑到大陆买大宗金银首饰，难道其中有诈？”陈文荣副支队长等民警赶紧请高老板作详细介绍。据了解，这些人刷卡消费使用的是国际知名度很高的Visa信用卡，目前在泉州市使用这种卡的人很少，尤其这些人刷卡消费时，潇洒大方，看到喜欢的商品和中意物品就买，一点也不讨价还价。 　　虽然对使用Visa信用卡消费不很熟悉，但陈文荣还是预感到这又是一系列变造银行卡犯罪，而且可能是一个专门变造外币信用卡进行诈骗的犯罪集团，开始来泉州市兴风作浪。 　　锁定三条“鱼” 　　“立即到其他高消费场所查询，立即对珠宝店营业人员进行调查访问，立即与市人民银行取得联系，通报情况，进行布控。”陈文荣副支队长调兵遣将，指挥侦破工作。 　　中国人民银行泉州市中心支行领导闻知此情况后，非常重视，立即派员协助警方连夜对全市各银行、金融机构和100多家Visa特约商户发出紧急协查通报，严密进行布控。 　　与此同时，在全市开展串并案侦查，收集犯罪线索，刻画犯罪嫌疑人相貌的工作也紧张有序地展开。经侦支队金融犯罪侦查大队副大队长林东升带领一组民警对犯罪嫌疑人在泉州、晋江市区可能涉足的酒店、车站等食、住、行场所展开调查访问和细致排摸。经过30多个小时的工作，初步摸清了该犯罪团伙成员的体貌特征、口音习性和来自深圳等基本情况。 　　兵贵神速。办案民警迅速兵分两路：一组在泉州实施“钓鱼行动”，一组赶赴深圳开展外围调查和侦控。 　　潇洒的消费者在食、住方面肯定也是“潇洒”的。泉州侦查组民警决定以此为突破口，对10日以后登记居住在泉州、晋江市区的高级酒店、宾馆、夜总会的港客、深圳客逐一进行清查过滤，并将这些人员与10日以后乘飞机、坐高级大巴来泉的旅客进行核查，摸排出一些可疑对象。 　　深圳组侦查人员随时与泉州组侦查人员保持密切联系，随时对泉州组提供可疑对象进行查访，寻踪觅迹。 　　4月18日，外查工作取得突破性的进展，办案民警查清10至12日在晋江作案的3名犯罪嫌疑人分别是暂住在深圳罗湖大彭花园的余某、李某、香港居民郑某某。 　　“鱼儿”上钩了 　　锁定嫌疑目标，经侦支队制定了“请君入瓮”的具体行动方案，张网以待。 　　泉州组办案民警一方面在机场、大巴客运站对港客、深圳客进行暗中查控；一方面对泉州、晋江市区等地珠宝行、酒店等Visa卡特约商户进行布控，交待营业人员照常允许使用Visa卡刷卡消费，对前来查问使用Visa卡消费的，一律开绿灯，不能让犯罪分子觉察他们的诈骗行径已被识破，同时要求柜台营业人员，一发现有人来问或持Visa卡刷卡消费的，务必要及早报告。 　　“钓鱼行动”进行顺利。闻知泉州没有任何动静，各特约商户照常可以使用Visa卡消费，余某和郑某于4月18日晚9时，携带了17张变造的Visa卡，再次搭乘深圳往晋江的飞机。这次与上次不同的是，他们在晋江机场一下飞机，就被泉州经济犯罪侦查支队的办案民警请上了警车。随着审讯的深入，其幕后老板香港居民朱某某浮出水面。 　　19日中午，在深圳警方的大力协助下，深圳组民警在深圳市区正斗茶餐厅门口守候布控，当朱某某依约前来领取刷卡得来的款物时，被民警一举擒获，至此全案顺利告破。 　　花别人钱圆自己的梦 　　犯罪嫌疑人朱某某，外号“阿逗”，男，44岁，汉族，香港居民。2002年1月11日因犯转移赃物罪被大连市中山区人民法院判处有期徒刑1年。2003年1月释放回深圳。4年前，因在香港涉嫌妨碍公务，被香港警方通缉。 　　犯罪嫌疑人余某，外号“高个”，28岁，河南省淮滨县人，深圳市某贸易公司驾驶员。17岁至19岁在武警某部广州市服兵役，20岁至今在广州、深圳等地公司上班。 　　犯罪嫌疑人郑某某，英文名“Pe?ter”、化名黄利民，男，29岁，深圳市罗湖区某的士高员工，家住香港。 　　据交代，朱某某于去年认识一个叫“阿钦”的香港居民，说能搞到变造的Visa卡，这种变造卡的磁条信息是真的，只是卡内的持卡人姓名是假冒的，可以在香港、大陆的特约商户使用，用于购物和在夜总会、KTV、桑拿等场所消费。朱某某即以每张2500港元从“阿钦”处买到变造的Visa卡，主要到大陆刷卡消费购买金首饰、高档衣服等物品，后由“阿钦”折价回购。 　　折价回购后，扣除卡的成本（每张约3500元），剩余的朱某某分得六成，而余某等人则分得四成。之后，朱某某便伙同郑某某等4名香港居民，分别在北京、广州、福建、香港等地刷卡消费套取现金，至今已作案几十起。 　　4月10日晚，经人介绍，犯罪嫌疑人朱某某安排余某、郑某某、李某（在逃）三人乘飞机带12张变造的Visa外币信用卡来泉州刷卡消费。事后，朱某某负责将骗购到的首饰、电器等物品卖给“阿钦”得到赃款4万余元。朱某某分得人民币2万多元；余某分得人民币4100元及价值2000多元的打火机一只和价值1000多元的圆珠笔一支，郑某某分得人民币5000元。 　　5月21日，泉州警方以涉嫌信用卡诈骗罪，对朱某某等3人依法执行逮捕。7月17日，警方依法将此案移送检察机关提起公诉。·林金荣李志恩文／图· 　　新闻链接：1.威士国际组织： 　　威士（Visa）国际组织的前身是美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与一些商业银行成立了国际信用卡服务公司，1977年正式以Visa为该组织的标志，称为威士国际组织。威士国际组织经过几十年的发展，已成为世界上最大的信用卡集团，无论是信用卡的数量还是交易额都居世界首位。 　　2.Visa卡真伪辨别方法： 　　据1991年加入威士组织，现任职于大中华区风险管理部总监的陈伟业先生介绍： 　　真正的Visa都设有国际统一的保安设计，会员银行和认可制造商都要遵守规定，市面常见的假信用卡，其卡上的保安设计，均与真卡不符。 　　银行辨认号码（即Visa卡账户号码首六位）是代表Visa发卡银行之身份号码，假卡上列印之银行名称，通常与银行辨认号码不符。 　　真正Visa卡附有之（飞鸽）全息图，三面立体，由美国及英国两家认可厂商制造，市面常见的假信用卡，其设有的（飞鸽）全息图，一般是两面立体，与真卡不符。 　　环绕Visa的兰、白、金标志是一种微形印刷，印有卡上首四位账户号码、卡片种类及认可制造商代码，市面常见的假信用卡，大多数都没有微形印刷。

zh521www · 发表于 2007-3-18 21:16:00

信用卡被盗刷商家不赔法官提醒:信用卡有风险 【龙虎网报道】用卡落入窃贼手中，并在商场被盗刷走两块价值共1．56万元名表。损失无法追回，失窃男子将商家告上南京鼓楼区法院，认为商家没有履行必要的审查义务，索赔全额盗刷损失。但法院判决驳回了他的诉讼请求。 　　事出有因：信用卡遭盗刷     　　现年29岁的刘扬（化名）是南京一家公司的销售经理，今年3月4日晚，他突然收到招商银行发来的手机短信，称其已在苏宁环球购物中心成功刷卡消费1．56万元。刘扬先是觉得莫名其妙，随后发现随身携带的、放有信用卡的票夹已经不见了。 　　刘扬一边报警，一边赶到附近的苏宁环球购物中心。据购物中心收银员回忆，几分钟前有两个人用刘的信用卡刷走了两块“飞亚达”手表，并明确刷卡人确实不是刘扬本人。 　　交涉未果：商家拒绝赔偿 　　损失无法追回，刘扬想找商家赔偿，他认为，信用卡应由持卡人使用，商家理应审查卡上的签名与实际消费人签名是否相符，正是由于商家未尽到审查义务，才使他损失惨重，理应给予赔偿。 　　商家则认为，刘扬的信用卡是否被盗还有待查证，即使真的被盗或遗失了，根据他与银行的约定，也应该由他自己承担后果。商家还认为，自己已尽到审核信用卡的义务，刘扬并不能证明商家在审核信用卡的过程中存在过错。 　　法院认定：商家没有过错 　　法院审理后认为，商家作为银行信用卡结算的特约商户，有义务核对该信用卡背面的签名与购物单上的签名是否相符。但这种核对只需作形式审查，即“只要两者的汉字相同，书写形态上没有显而易见的重大差异即可”。 　　现在，刘扬信用卡背面的签名，和购物单上的签名，虽不完全相同，但差异较小，并不属于“显而易见的重大差异”，所以尚不足以证明商家在受理信用卡时违反注意义务，因此驳回了刘扬的诉讼请求。 　　法官提醒：信用卡有风险 　　就此案的判决，主审法官陈正山提醒读者，使用信用卡有一定风险，应引起足够的重视。 　　陈法官说：现在很多信用卡，使用无需密码，无需出示身份证件，只需签名即可完成交易，其方便程度几乎等同于使用现金。换言之，这种信用卡遗失或被盗的风险几乎等同于现金遗失或被盗。因此大家在选择这种信用卡时，也要预见到它的风险。 　　以本案为例，刘扬领用信用卡时，就签署了“遗失被盗风险自担”的合约，基于风险和利益对等的原则，不能给商家设立过高的注意义务。事实上，要求收银员一眼看出笔迹的差异，也是不公平的。基于使用信用卡的现实风险，防止信用卡被盗刷的最好措施，就是防止信用卡落入他人手中。 　　■新闻链接 　　防止信用卡被盗刷的高招 　　信用卡被盗刷事件近来时有发生，专业人士综合盗刷原因，对信用卡持卡人提出了几条防范措施： 　　一、在银行留下真实的最快的联系方式，便于银行迅速联系； 　　二、在国外刷卡，开通电话漫游服务，及时接受交易信息； 　　三、卡片丢失、被盗，立即电话挂失；四、妥善保管卡号、密码和信用卡； 　　五、刷卡消费，不要让卡片离开自己的视线； 　　六、网上支付，选择信誉良好的网站交易； 　　七、注意查收上月对账单，发现异常交易，及时联系银行； 　　八、办理信用卡，签个有个性、难模仿的签名。

zh521www · 发表于 2007-3-18 21:17:00

建行起诉欠贷学生追踪部分学生借钱还贷款 建行起诉欠贷学生追踪部分学生借钱还贷款 专家呼吁设担保基金 教委有关人士认为还款方式有待调整 助学贷款是帮助贫困生读完大学的重要途径。本报资料图片           针对42名学生成为建设银行的被告，中国石油大学表示感到了很大压力。校方认为学生欠贷的很大原因是贫困。同时，学校表示对于已毕业的学生并没有控制能力。     市教委认为当前还款方式有待调整，但学生诚信一定要建立。     正在开展助学贷款业务的北京银行等单位认为，应针对大学生信用贷款设立专项担保基金，作为学生和银行间的中间环节。 　　■石油大学     学校对毕业生无控制力     “不是学生不诚信，是他们实在没有能力按时偿还。”中国石油大学宣传部部长梁喜书说。他提到，建行起诉石油大学42名学生，给学校造成了很大的压力。     梁喜书说，石油大学80％的学生都是从农村招来的，其中贫困生占20％、特困生占10％。“所谓特困生，就是每天早上只有5毛钱的伙食标准的学生”，而这些学生都是必须通过助学贷款才能完成学业的。     梁喜书说，学生们毕业后，学校都按规定及时向银行提供了他们的联系方式和工作单位，但之后他们能否按时还贷，学校也就没有了约束力。     “我们除了协助银行通知学生还款外，唯一能做的就是学生在校期间，加强学生们的诚信教育”，梁喜书说学校曾尝试过扣押贷款学生的毕业证，但后来教育部明确要求取消这种做法。     梁喜书还提到，出现学生还款难的问题，有就业现状的原因。他说现在国家鼓励毕业生去贫困地区工作，但去贫困地区工作工资很低，更主要的是，大多数愿意去贫困地区的学生，都是农村出来的，他们又多是需要还贷款的学生，于是还贷成为他们毕业后最大的压力。 　　■贷款银行     风险不能让银行独担     北京银行负责个人信贷业务的李经理认为“学生贫困，而学校无力约束，最终造成了欠款学生与银行之间的直接矛盾”。     北京银行是较早开展助学贷款业务的银行之一，“助学贷款的不良贷款率高于20％，远高于其他个人信贷业务”。李经理提到，很大原因是银行对毕业后的学生处于失控状态。他认为“最好由政府拨出部分基金，专项对助学贷款进行担保”。     李经理认为，目前的助学贷款政策，学生、学校都是受益方，但风险让银行一方承担了，因此需要改变政策。     与北京银行相比，中国银行目前还没有感觉到学生还贷问题的压力。2004年8月，中国银行通过了教育部招标，获得了全国115所部属院校的助学贷款业务。     “这两年与高校的合作还是比较好的。”中国银行北京市分行个人金融部副总经理葛文灵告诉记者。但他也承认，“目前不良贷款率低，与中国银行开展的时间短、大量学生还未进入还款期有一定关系”。 　　■教育人士     还款方式有待调整     “助学贷款不可能有绝对保障。因为大学教育不是义务教育，政府财政只能根据自己的情况资助，”市教育委员会专职委员、北京教育科学研究院副院长文喆说，“在一定情况下，学生考上大学了，因为经济情况不能上，在国内还是一个事实，我们不希望发生，但还是不能避免。”     文喆认为，现在政策方面存在需要调整的地方，因为目前还款标准是在过去学费相对低、大学生就业机会相对好的情况下制定的。但现在情况已变，应该再制定一个较为合理还款方式。     他同时提到，不管学生出于什么原因不还款，都不该躲避，学生建立起个人信用，才能让助学贷款业务更好地开展下去。     ■相关专家     建立大学生信用档案     北京市委研究室、首都社会经济发展研究所副所长辛向阳博士认为，成立一个担保基金为无力偿还欠款的学生担保，是一个可行的方法。     2005年辛向阳应市教委要求做了《首都人才诚信体系研究》的课题，其中专门有建设“大学生诚信档案”的方案，将集中建立北京市属高校大学生诚信数据库。开展助学贷款的银行，可在有授权情况下查询大学生诚信数据库，据此决定给学生贷款的情况。该方案目前已提交，若通过，有望在2006年逐步实施。记者毕磊

zh521www · 发表于 2007-3-18 21:18:00

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