企业为获优惠贷款 花20万买2000万存款送银行

哥有志气

华东一家中型企业相关负责人近期抱怨，每到月底特别是季末时，该企业经常贷款的一家银行支行行长就会给他电话，如果月底存款规模上不去，就要他救急帮忙。
据其介绍，所谓“救急”，就是需要企业拿钱去市场上为银行买来存款，而银行给企业的好处是，许诺贷款额度优先支持，以及贷款利率优惠等。
“10月是季初，资金形势可能比较宽松，还没有接到买存款的电话。”10月25日，该负责人在电话中告诉记者。
银行揽存，企业买单
9月底那一天他花掉的20万成本，简单折算相当于1年贷款利率6.56%基础上上涨超过30%，拿到的所谓优惠利率其实并不优惠。
前述企业负责人介绍，9月最后一天，他刚用日息千分之十的成本从中介机构为这家银行支行买了2000万的存款，年化成本360%。这家支行只需要付出3.5%的法定存款利息，几乎可以忽略不计。
而该支行行长给企业打的放心针是，明年该企业的1000万贷款额度，可以争取到1200万到1500万，至少也会保证1000万水平不变，并争取利率优惠。
该企业周边的同类企业，今年普遍受到了银行的贷款控制，有些企业去年能贷到几百万，今年要么额度缩减，要么为零。而靠着和银行的“良好”关系，去年和今年该企业都从银行拿到了1000万的贷款资金，利率也只有10%左右的小幅上浮。
“年底我想再注册一家公司，明年再增加一条产品线，正好需要资金，这些情况银行也都很了解。”该企业的负责人说。
当然他也心知肚明，9月底那一天他花掉的20万成本，简单折算到1000万贷款的年化利率也就是2%，相当于1年底贷款利率6.56%基础上上涨超过30%，该公司拿到的所谓优惠利率，其实并不优惠。
“不过相比一些动辄几十(年息)的高利贷，银行贷款的成本还是可以承受的。”该负责人说。
上海一家银行零售业务的相关人士告诉记者，目前银行在月末考核时期让企业去买存款，虽然并不是通行做法，但绝对存在。他认为这和目前的监管环境有关。
据其介绍，目前高息揽存的成本，在银行内部一般有三个层次的转嫁。首先是员工，员工为了完成任务，一般会私下许诺客户一些利息优惠，但成本不会很高，比如10万元存款500元好处，银行一般存款成本是350元，员工自掏150元，即千分之一点五。
一些超过千分之十日息乃至更高的成本，超过了员工的奖金比例，就需要以支行为单位来分摊。而现在银监会明令禁止银行为存款、理财产品销售促销，因此都通过宣传费、招待费及信用卡、保险销售的促销费用转嫁。
“再特殊一点，就是外部转嫁了，比如找一些贷款企业来买存款。”该零售人士认为，这类外部转嫁可能有地域特点，比如上海很少这样做，一般是银行内部消化，江浙地区外部转嫁则相对较多。
资金面缓和
目前看来，市场预期存款准备金率或许会调降，资金面会更加宽松，刺激了融资利率下行。
前述企业负责人也介绍，其所在的地区，并不是他一家企业遇到这种情况，由于企业也能及时获得贷款支持，因此虽有抱怨，但是一般不会拒绝银行。
不过，正如10月底该负责人还未接到电话一样，这个月他是否需要为银行的存款指标掏腰包还未知。因为种种信号表明，10月份银行资金面迎来了一波宽松转变。
中国票据网显示，票据直贴利率的参考报价已从9月底的13%，回落到10月初的8.5%，10月25日报7.8%，继续回落。
本月中旬开始，一些银行人士也陆续反映，接到上级行指示，可以做大票据融资规模。一度冷清的票据转贴市场再度活跃。
“目前看来，市场预期存款准备金率或许会调降，资金面会更加宽松，因此未来票据融资利率会进一步下降，当前利率还处相对高位，银行会加速买入，刺激了融资利率下行。”银行培训师陈盛东认为。
9月保证金存款的大规模下降，也给10月份腾出了新空间，陈盛东认为，多重因素影响下，10月的资金面应该不会那么紧张，银行的存款指标压力也会相对降低。
这也影响了存款市场的利息报价，上海一家投资公司最新报出的10月底存款利息报价是，上海地区日息千分之一点八，浙江地区千分之三点五。而上个月，日息报价在千分之八左右。