央行：信用卡套现风险可控 将加大防控力度

人会老心不老

网易财经3月1日讯 央行有关负责人今天在防范信用卡套现风险通气会上表示，当前信用卡套现风险总体呈回落态势，信用卡套现率（套现金额占信用卡消费交易额的比重）已从2009年第1季度的最高点2.7‰下降到2011年第4季度的1‰左右。
该负责人表示，从信用卡呆坏账率的统计情况看，近年来信用卡套现造成的信贷损失没有明显增加。据人民银行统计，从2006年第1季度以来，信用卡呆坏账率（信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额比重）呈稳中有降趋势，从最高点5.2%下降到目前的1.4%，为历史低点，显示信用卡信贷质量尚好。
对于信用卡套现成因，有关负责人指出一是发卡审核不严，部分发卡行重数量轻质量，对信用卡发卡和授信管理松懈；金卡、白金卡等高端卡持卡人参与套现增加，单卡套现额最高达到100多万元；发卡机构发卡后对持卡人交易缺乏有效监控。
二是收单业务经营不规范，特约商户和受理终端管理松懈，部分收单机构为了扩大市场规模，在特约商户拓展、受理终端布放、现场巡检和交易监控等方面管理不到位，在受理市场上争抢商户、恶意降价、违规移机等不规范现象突出。
三是信用卡套现便利性高，有一定市场需求。与银行信贷相比，信用卡具有申请门槛低、手续简便、享受免息还款期等特点，对有短期融资需求的持卡人有较大吸引力。对商户来说，套取银行资金不需要付出资金成本，又可收取高额手续费，获利空间大。
四是套现防范难度大，取证困难。不法分子套现手法不断变换，通过非整数交易、故意掺入借记卡交易等方式逃避系统监控；使用电话转换器、拨号器等工具，将POS机绑定电话虚拟为任何设定的号码，进行异地移机套现，增加了监控难度。同时，套现取证比较困难，通常情况下，持卡人和商户不会举证，依靠系统监控缺乏有效甄别标准，主要通过人工筛选，管理成本高、准确性不够。
该负责人还表示，下一步首先要继续完善相关制度。针对收单市场存在的经营不规范和风险案件高发现象，尽快出台《银行卡收单业务管理办法》，强化收单机构对特约商户和受理终端的管理，按照监管要求趋同原则，明确非金融机构收单业务经营要求。继续推动出台《银行卡条例》。研究建设银行卡业务管理和服务系统，搭建风险信息共享和业务管理平台。




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其次，人民银行将会同有关部门强化银行卡发卡和收单业务管理。要求发卡机构严格落实账户实名制，控制信用卡发卡风险；加强授信额度管理，执行综合授信要求；强化对持卡人交易信息的分析、研判和风险预警。收单机构要建立健全对特约商户的实名审核、现场检查和交易监控，落实对所有商户每半年至少巡检一次、高风险商户每季度巡检一次的要求，加强商户培训和风险教育；强化受理终端管理，控制移动POS的安装范围，防范违规移机。中国银联要加强对入网机构的管理，充分发挥银行卡组织的优势和功能，为会员机构对持卡人和商户的风险管理提供有力支持。

最后，还要开展受理市场秩序专项治理工作。在《银行卡收单业务管理办法》出台后，组织进行一次受理市场专项治理工作，纠正收单机构套用商户代码和业务类型、恶意降价等不规范行为，敦促收单机构加强对特约商户和受理终端的管理，严肃受理市场纪律。