深圳经侦部门史上最大规模打击信用卡“恶透”

马家小子

深圳有史以来最大规模打击信用卡恶意透支行动正在进行中。从5月17日起为期100天内，深圳市公安局经侦局将动员全市经侦力量，并联手市银监局、银行同业公会、银联及各大银行等，首次对信用卡恶意透支的“老赖”予以专门打击。
　　记者从市经侦局一大队了解到，目前该大队正在侦办的一批典型恶透案件中，犯罪嫌疑人温某一人就申领了14张信用卡，恶意透支了近10万元。而查获的另外两位王姓犯罪嫌疑人，共申办和冒用他人身份申领了近30张信用卡用于炒房，因房地产市场不景气，他们还利用这20几张信用卡恶意透支了数十万元后潜逃。
　　深圳激活信用卡数量700万张
　　“这是深圳有史以来规模最大的一次针对信用卡恶意透支的专项打击行动。”市经侦局一大队刘育全大队长上周在接受记者采访时表示。刘育全透露，此次专项行动，市经侦局组织全市所有的经侦力量，市经侦局和各分局、派出所三级联动，采用刑警、网侦、法制部门联手介入的多警种联合作战，同时联合市银监、银联和银行同业公会等部门参与，希望对信用卡“老赖”有一次彻底的打击。
　　刘育全表示，开展此次专项行动最直接的前提是，随着目前信用卡发卡数量的增加，居民使用信用卡业务的频次越来越高，信用卡恶透案件有高发的趋势。此外，也是为配合我省全面开展的“三打两建”工作，同时是配合全国经侦系统开展的“破案会战”的要求。
　　市经侦局提供的不完全统计数据表明，截至去年底，我市激活的信用卡数量为700万张。“由于各家银行的信用卡发卡量属于商业机密，我们无法获知具体的总量数据。”刘育全表示，“如果算上银行借记卡的话，目前一个笼统的说法是，深圳拥有的银行卡总量为9000万张，人均拥有7张银行卡。”
　　刘育全坦言，虽然目前没有掌握深圳具体的信用卡恶透案件发案量和发案率，但“近几年统计下来，各家银行有关信用卡恶透的案件量已比较大，而且有越来越多的趋势”。

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信用卡“老赖”最高可判无期

　　根据最新的司法解释，所谓信用卡恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限且透支金额(不含滞纳金、利息等)在1万元以上的，并经发卡银行两次催收后3个月内仍不归还的行为。

　　刘育全表示，“目前国内对恶意透支的界定，按照透支金额划分为‘数额较大’(1万元以上10万元以下)、‘数额巨大’(10万元以上100万元以下)和‘数额特别巨大’(100万元以上)几等。而恶意透支数额较大的犯罪，可获5年以下有期徒刑;数额特别巨大的，最高可面临无期徒刑的刑罚。”

　　据刘育全介绍，通过前期查获的一些案件他们发现，信用卡恶意透支很多同时还存在着冒领或“养卡”等违法活动。“除了伪造身份，还有是冒用他人身份申领信用卡，以达到恶意透支和套取银行现金的目的。而且不少恶透案件的犯罪嫌疑人都存在‘养卡’提高信用额度，最后恶意透支的行为。”

　　“通过‘养卡’造成恶意透支的犯罪行为危害性比较大。我们曾经查获的一个犯罪嫌疑人，他申领了两张信用卡并通过‘养卡’，信用额度最终从5000元提升到了20万元，最后他透支40万元买了两台车并潜逃。”刘育全说。

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案例1

　　打工仔申领14张透支10万元

　　据了解，此次打击信用卡恶透专项行动已取得阶段性成果，一批典型的恶透案件被立案侦查，并抓获了一批犯罪嫌疑人。

　　市经侦局一大队李彥平副大队长向记者透露，其中一起典型的恶透案件中，犯罪嫌疑人温某申领了14张信用卡，最终恶意透支近10万元并潜逃。

　　据介绍，温某为广东惠州人，前几年一直在深圳的工厂里打工。早在2007年和2008年，温某利用银行管理上的漏洞，在深圳各银行共申领了14张信用卡。

　　温某的这些信用卡，刚开始信用额度都不大。但随着他的刷卡量增多，各家银行给他的信用额度也越来越大。而由于收入有限，温某当时就是个普通劳务工，月收入仅三四千元，他于是利用多张信用卡套取现金的方式来还款，拆东墙补西墙，并大肆消费。最终到了2010年时，他总共透支了将近10万元而无力偿还。最后他抱着侥幸心理逃回老家，并更换了自己的电话，以为银行找不到他。前不久，市经侦局已将温某抓获归案，目前该案正在走法律程序。

　案例2

　　地产中介办卡近30张炒房

　　此外，正在侦办的另外一宗恶透案件则与房地产市场有关。

　　李彥平透露，该案的两位王姓犯罪嫌疑人，原是深圳某房产中介公司的业务员。前几年由于房地产市场大幅走高炒房盛行，他们也想利用手中的资源炒房。为了筹集炒房资金，于是铤而走险，他们除自己申领了多张信用卡之外，还利用和冒用朋友、同学的身份证件，共申领了近30张信用卡。然后利用每张信用卡有几十天的免息还款期，供了好几套房。

　　一开始，他们通过养卡的方式把每张信用卡的信用额度提升，然后套取资金进行还贷。然而好景不长，在2009年之后房地产市场受调控影响之后，他们手里的房子就面临无法出手、贷款也供不上的局面。最终，在形成恶意透支之后他们选择了逃跑。

　　李彥平表示，该案作为市经侦局的重点案件，目前还在侦办当中。(深圳商报记者 陈美寿)