银行诉钢企案件爆发 杭州银行近6千万汇票无法承兑

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　据法治周末报道，近日，钢贸商人蔡芝法的离奇出走，让多家与之存在借贷关系的银行成了热锅上的蚂蚁。杭州银行正是其中的一家。随着蔡芝法的出走与汇票兑付期的到来，该行不得不对总计5953万元的汇票自行垫款。

　　“商人跑路，银行埋单”，这样的苦果也许杭州银行本可以幸免。据悉，银行方面在第一次授信审查时已经给蔡芝法亮了红灯，第二次审查却让他“钻了空子”。

　　近6000万汇票无法兑付的事件不免让人对杭州银行的风险控制体系也产生质疑。中国法学会银行法学研究会副会长刘少军指出，严把风控关是保证整个银行业信贷业务健康发展的重要途径，理应得到更多重视。

　　蔡芝法的失踪给杭州银行上海分行留下了一笔巨额亏空，日前该行与之签下的近6000万元汇票已经到期，如此一来银行不得不自己掏钱埋单。

　　就在今年年初，上海宝立对杭州银行上海分行提出了授信申请1亿元，用于支付安悦物资的钢材、PTA等化工用品的采购费用。针对该申请，杭州银行先后进行了两次审查。最终的审查结论为“对此客户不应继续介入，建议退出”。

　　第一次受挫后，蔡芝法并没有因此止步，而是再度提出了申请，这次他成功授信。3月份由银行出具的第二份审核资料中表明，“尽管其曾有涉赌被他行发现而信贷退出的情况，但审查认为对此客户介入应当谨慎、适度”，即可授信。相对于第一次申请，杭州银行上海分行降低了一定的授信额度，从原来申请的1亿元降至了6000万元，期限为1年。

　　获得授信后，蔡芝法似乎并没有什么异常举动出现，近日却曝出他突然离奇失踪了。据当地权威部门的消息显示，蔡芝法已于9月12日出走，被定性为刑拘在逃，案件类别是合同诈骗案，涉案资金2.5亿余元。

　　“该案的发生，很可能就是风险控制上把关不严导致的。”一位银行业内资深人士李经理表示。李经理表示：“虽然各个银行的授信规定与标准会有一定的差异，不过对在征信系统有过不良记录的客户，一些"大银行"普遍都会选择对其敬而远之。而对某些地方银行而言，则可能会适当宽松些，同时它们放贷的利率也会高一点。”

　　“除此之外，银行对授信客户的考察还要分析其所处行业的现状与当前政策支持等。比如当前钢贸行情整体处于劣势，一些银行也会主动选择回避的。”李经理补充道。

　　而此次涉案的蔡芝法正是钢贸企业的一位老总。今年钢贸行业行情遭遇寒冬，信贷风险明显升高。

　　上海法院开庭公告信息曾显示，仅就8月6日至8月15日的10天内，涉及银行诉讼钢贸企业的庭审信息就总共有12条之多。

　　蔡芝法案件并非个案，此类事件的频繁上演，无疑给银行信贷敲响了一个警钟。

　　据悉，事发后，杭州银行总行高层在一次内部讲话中指出，今年以来杭州银行的不良贷款大幅上升，单从银行自身角度看，反映了全行风险管控体制和机制不够健全，部分机构和人员风险理念失衡，“信贷审查流于形式”。

　　“银行信贷需要严格把好风控关。”刘少军指出，“法律无法插手企业内部的管理事务，银行想要求得稳定快速发展，就要从自身角度加强内部监控管理体制，不断提高抵御风险的能力。”