沈阳部分银行取消“全额罚息”

七只眼

晨报讯（记者 张瀚 杨晓明）刷信用卡消费10000元，即使9999元已经还款，但只要还欠1元，就要被按照10000元全额收取利息。
　　日前，关于银行全额罚息的报道引起众多持卡人的广泛关注和不满，而这个被银行执行多年的“霸王”条款，目前正在悄然松动。
　　昨日，本报记者从多家银行信用卡客服中心了解到，部分银行已经开始叫停全额罚息，另外一些银行也开始在一定额度内执行容差还款政策。
　　“已经还的钱，咋还收利息？”
　　市民杨女士发现最新的信用卡电子账单上多了一条收费项目——金额为4.66元的“利息”。银行信用卡客服回复是，11月9日消费了659.14元，当月12日还款600元，未还款额59.14元，4.66元的利息是按照659.14元全额收取的利息金额。
　　杨女士对“全额罚息”感到不满，“当时因为银行的窗口人太多，在自助存款机上还的钱，所以零头部分没还上，如果这种情况都要被全额罚息，以后大家都去窗口还钱，那银行的窗口压力不是更大了吗？”
　　各家银行推行的信用卡全额罚息，一直被广大持卡人所诟病。市民王女士则认为，“全额罚息”极不合理，“已经还了的钱，为什么还要向我收利息？”
　　部分银行已经叫停全额罚息
　　据了解，最早在2009年，工商银行取消信用卡全额罚息，进行“部分还款，部分计息”，现在辽宁部分银行已推行容差还款政策。
　　招商银行的客服人员介绍，目前还是按照全额罚息，消费金额按照每日万分之五收取利息。
　　农业银行客服人员介绍，如果未还款额小于账单欠款的10%，而且，不高于普卡用户100元、金卡用户200元的标准，则视同全额还款，不收取全额款的利息。超过这个范围则按照全额利息计算。还有一种分段还款，如果按照分段还款，则银行系统会根据还款日期，则以分段还款的利息计算。
　　华夏银行客服人员表示，如果未还款小于10元钱，则视同客户为全额还款，所剩余未还款部分则自动滚动下一期消费的额度。对于未还款额大于10元钱，则按照分段计息，也就是说从交易当日到还款当日，第一段按照全额计息，第二时间段，则按照还款余额的利息计算，直到还清为止。
　　此外，浦发银行也已经开始推行容差还款。
欠1元没还                                 
两种罚息相差6500多倍                       
  持卡人9月10日刷卡消费1万元，在10月3日还款日还款9999元，剩下1元暂不归还转为循环信贷。到10月15日下一个账单日，持卡人要还多少利息？            
分类    全额罚息                                                                                          部分罚息
        （部分还款，全额计息）                                                                            （部分还款，部分计息）
意义      在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额计息（从消费之日起到还清全款日为止）循环利息      仅到期未还部分计息，即“仅罚欠款利息”
利率    每日万分之五                             
假设    账单日为每月15日，还款日为每月3日        
公式      消费总金额×日利息×首次还款天数+未还款额×日利息×（二次还款日期-首次还款日期）=10000元×0.05%×23天+1元×0.05%×12天      未还款额×日利息(0.05%/天)×刷卡天数=1元×0.05%×35天
利息    115.006元                                                                                                                   0.0175元
此外      银行在利息之外还要收取滞纳金，即到期还款日，持卡人未还够最低还款额时，银行除按照规定计收利息外，还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金。                                                                                   
          如，持卡人最低还款额是1000元，仅还了800元，滞纳金=(1000-800)×5%=10元。                                                                                                                                                         
部分银行情况        
工商银行    部分还款，部分计息
建设银行    全额罚息
中国银行    全额罚息
招商银行    全额罚息
广发银行    全额罚息
盛京银行    10元以内容忍
浦发银行    10元以内容忍
农业银行    部分情况全额计息
华夏银行    10元以内容忍
　　■支招 四招巧避罚息
　　招数1：给银行客服打电话
　　如果某一次失误没有及时还清欠款，可以致电银行客服部门，争取宽限期或减免罚息。如果在外地无法及时还款，也可以致电银行客服争取宽限期，或者在当地找发卡行还款，大多数银行信用卡异地还款不收手续费。
　　招数2：办理自动还款
　　尽量用同一家银行的工资卡和信用卡，并办理自动还款业务。即使工资卡余额不足无法自动还款，银行也会发出还款提醒，为持卡人提供2~3天的宽限期而不会罚息。
　　招数3：利用银行分期付款优惠
　　可以利用一些银行的分期免息的优惠活动。例如手里资金紧张而无法按时还款，可以就某笔大额消费向银行申请分期付款。持卡人只需要支付一定的手续费就可以避免因无法及时还款而导致的高额罚息。
　　招数4：还钱宁多勿少
　　在利用自动存款机还款的时候，建议持卡人还钱宁多勿少，因为自动存款机是无法识别零钱的，如果持卡人未将零头还清，大多数银行仍然采取全额罚息的（也有部分银行对10元以内未偿还的零头，银行可以将其滚动到下个月结算，不进行全额罚息），从而导致持卡人不必要的损失。
　　
　　本组稿件除署名外综合《南方日报》 《检察日报》

刘赫

除了工行厚道，其他的对真正的卡奴来讲基本没有意义，只是做个样子而已。再次提醒各位卡友理智消费，轻松还款。

2B青年

该还还是还吧，别指望他们开恩。