信用卡还款晚三天不罚息 10元以内欠款也不罚

小船

信用卡客户可能只有几元钱没按时还，或不小心晚了两三天还款，却要承担数倍的罚息，这一饱受诟病的信用卡规则如今正在改变。

根据中国银行[-1.10% 资金 研报]业协会银行卡专业委员会的通知要求，从7月1日起，各成员银行要为客户提供信用卡“容差容时”服务，即允许持卡人在还款时有一定宽限期或小额不足额清偿。记者昨天从各家银行信用卡中心了解到，绝大多数银行已经开始实施“容差容时”制度。

□通知

要求还款至少宽限3天

根据中国银行业协会银行卡专业委员会日前通知要求，从7月1日起，各成员银行要为客户提供信用卡“容差容时”服务。

一是要求成员单位为持卡人提供“容时服务”，即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天，持卡人在还款宽限期内还款，应当视同持卡人按时还款；二是要求成员单位为持卡人提供“容差服务”，即持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（至少为等值人民币10元）时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

□调查

多数银行执行但标准不一

昨天是这项新规实施的第一天，记者拨打各家银行信用卡中心的客服了解到，绝大多数银行已经开始实施“容差容时”服务，但各家银行的标准也有差异。

例如在“容时”服务方面，多数银行的宽限期均为3天，北京银行[-0.25% 资金 研报]、招商银行[-1.41% 资金 研报]的客服表示该服务为系统自动服务，系统会自动识别客户的还款期，在3个自然日之内如果及时还款，则可以免于罚息。

光大银行[-0.69% 资金 研报]表示，虽然有3天的宽限期，但是需要客户自行向银行提出申请，申请时间截止到第三日的下午5时。由于工商银行[-1.24% 资金 研报]是惟一一家率先取消全额罚息的银行，所以客服人员明确表示，账单到期不能延迟还款。

在“容差”方面，各银行的标准也不尽相同，不过大多数银行都默认了10元的标准。招商银行客服表示，对于10元以内的欠款，该行将不予罚息，自动计入下期账单。北京银行客服表示，对于10元或1.5美元等值欠款，不予罚息。

值得一提的是，有多家银行在容差方面表现较好，对于容差的标准高于10元。

>>部分更“大方”的银行

农业银行[0.40% 资金 研报]

11月7日起，对信用卡欠款实行“分段计息方式”，按照未还款实行余额计息制。如果当期账单未偿还的款项小于等于账单欠款总额的10%，且普卡欠款不高于100元，金卡、白金卡欠款不高于200元，视为全额还款，未还款部分计入下一期账单。

中国银行

10元以下的未还款金额，或账单未偿还款项小于等于账单欠款总额1%，不收取罚息。

光大银行

当期未还款金额不超过100元的，自动计入下期账单，不收取罚息。

□新规之前

透支万元少还10元利息达到220元

1万（元）×44（天）×0.05% =220元

假设一持卡人的账单日是每月5日，到期还款日为每月25日，如果他在5月12日刷卡透支1万元，到了6月5日的账单日其本期应还款额为1万元，但到了6月25日当天，他只还款9990元，有10元欠款没还。

按照不少银行“全额罚息”的规定，利息将按该账单期全额即1万元来计算，日息0.05%，而且罚息是从消费后的第一天算起，而非到期还款日后算起，5月12日刷的1万元，将按从5月13日到下一个还款日即6月25日这段时间的日利息每天万分之五计算，达到220元（10元0.05%利息可忽略不计）。在持卡人本人看来“少还10元钱，利息却是20多倍”。

具体算法

>>名词解释

全额罚息：消费者未全额还款但达到最低还款额的，从消费日起，全额计算全部欠款每日万分之五的利息。

京华时报记者马文婷高晨