央行年内五次降息 信用卡分期手续费仍被上调

恋恋青花瓷

今年以来，央行已五次降息，存贷款利率均随之下降，信用卡作为一种变相的小额信贷，分期还款的手续费却岿然不动。不仅如此，一些银行还上调了部分分期项目单期费率上限。

今年以来，央行已五次降息，存贷款利率均随之下降，信用卡作为一种变相的小额信贷，分期还款的手续费却岿然不动。不仅如此，8月底，浦发银行信用卡中心公告将上调部分分期项目单期费率上限。很多用户在大额消费后，选择分期还款来减轻压力，而细算分期的手续费，实际上增加了不少用户的消费成本，所以持卡人在选择分期前需先算清账再做决定。

浦发信用卡中心日前公告，将信用卡自由分期和账单分期的手续费费率由此前每期最高0.9%上调至每期最高1.5%，专项分期手续费费率由每期最高0.46%上调至每期1%，而非面对面分期手续费费率更是由每期1.52%封顶大幅上涨至每期4%封顶，新的费率标准从11月15日起实施。

业内专家介绍，1.5%的信用卡分期费率已经属于持卡人无法承受的高价，持卡人如果在2期或者以上的分期付款中选择1.5%的手续费进行分期付款，还不如支付每天0.05%的信用卡利息，故浦发银行推出1.5%的信用卡分期付款费率上限，很有可能是计划推出1期或者更短的分期付款时间，只有在1期以内，1.5%的高价手续费才变得有些意义。

据悉，浦发并不是惟一一家增加信用卡分期手续费的，早在去年，兴业、华夏就相继上调了信用卡分期费率。

业内人士指出，信用卡其实就是一种变相的小额贷款，客户缴纳的手续费与贷款利息并无本质上的区别。在今年央行五次降息之后，一年期贷款基准利率已降至4.6%，累计已下降1.4个百分点，降幅超过两成。而各行信用卡中心几乎都没有表示要对分期手续费的收费标准进行下调。

银行人士对此解释，信用卡分期还款像贷款一样是占用银行资金进行购物消费，如今，这块业务已成了银行中间业务的重要来源，考虑到资金成本的不断上升，各家银行调整分期付款手续费其实无可厚非。

而对于很多用户来说，分期付款确实可以在满足消费需求的同时缓解资金压力。不过，消费者在使用分期前最好先计算和比较一下再做决定。

银行的“免息”政策非常容易迷惑用户。银行对信用卡分期还款的用户实行免息，实际上转而从手续费上收取，且手续费非常高。

据银行官网资料显示，用户分期付款的手续费是按照期初用户分期总金额乘以一定的费率系数来计算，而不是按照每月剩余的贷款额度来计算。以1.2万元消费分12期为例，每期未还部分递减1000元，但手续费却始终按期初总金额为基数，折算下来，实际手续费费率为16.6%，远超贷款利率。

与免息类似的，还有“低费率”。银行收取分期手续费有两种方式，一种是一次性收取，另一种是每期收取。继续以1.2万元消费分12期还款来计算，某国有行一次收取手续费费率为4.35%，手续费支出为12000 4.35%=522元；若选择每期付一部分手续费，以目前银行间普遍的0.75%费率计算，手续费支出为12000 0.75% 12=1080元。看似前者利率远高于后者，实际后者支出是前者的两倍。

不过，首期一次性支付手续费的方式也存在弊端，用户如果提前还款，手续费也不退还，用户需自行承担损失。

此外，有的银行直接把分期数限定在6期以上，对于短期内可以偿还欠款的用户来说，多分期意味着可以赚取更多手续费。

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澳门（葡萄牙语：Macau），简称澳，通称濠江、赌城、梳打埠，或作海镜、镜海，是中华人民共和国的两个特别行政区之一，也是世界第一赌城。其位于南中国海北岸，地处珠江口以西，东面与香港相距63公里。澳门全境由澳门半岛、氹仔、路环以及路氹城四大部份（区域）所组成：澳门半岛是澳门发展的核心，其东北面一小部份陆地与中国大陆连接；氹仔和路环本是两个分离的离岛，但现已透过填海工程相连起来，而填海后的新生地建设成为路氹城。澳门亦是世界上人口密度最高的地区，每平方公里人口达20000人。
       澳门是中国人均GDP最高的城市，由秦帝国起成为中国领土，属南海郡（广东地）和百越地，大汉帝国、东汉属于交州（管辖广东、广西、越南1.大部）南海郡。后历属广州、广东道广州路、广肇罗道广州府等。1553年，开始有葡萄牙人在澳门居住。1887年12月1日，葡萄牙与清朝政府签订《中葡会议草约》和《中葡和好通商条约》，正式通过外交文书的手续占领澳门，这也成为欧洲国家在东亚的第一块领地（以1553年算起）。1974年4月25日，葡萄牙革命成功，实行非殖民地化政策，承认澳门是被葡萄牙非法侵占的，并首次提出把澳门交还中国。由于当时不具备适当的交接条件，时任总理的周恩来提出暂时维持澳门当时的状况。1984年10月3日，邓小平首次公开提出用“一国两制”的方针解决历史遗留下来的澳门问题。1986年，中葡两国政府开始为澳门问题展开了四轮谈判。1987年，两国总理在北京签订《中华人民共和国政府和葡萄牙共和国政府关于澳门问题的联合声明》及两个附件。联合声明说，澳门地区是中国的领土，中国将于1999年12月20日对澳门恢复行使主权。中国承诺向澳门实行一国两制，保障澳门人享有“高度自治、澳人治澳”的权利。在这四百余年间，中欧文化的融和共存使澳门成为一个独特的城市：既有古色古香的传统庙宇，又有庄严肃穆的天主圣堂，还有众多的历史文化遗产，以及沿岸优美的海滨胜景。澳门获得2012年中国特色魅力城市称号。


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