P2P平台融金所陷“调查门” 18人被带走协查

伪装者

9月7日上午，深圳警方联合经侦大队前往P2P平台融金所，带走包括副董事长兼总裁、副总裁等在内的18人进行调查。8日中午，10人陆续回到岗位，当晚另外8人也陆续回归。但这并不意味着调查结束了，据新京报记者了解，目前融金所被调查的高管处于取保候审状态，等待调查结果。融金所董事长孙明达则因“身体不适，需要疗养“，现公司工作暂时由副董事长张东波主持。

　　风波之下，部分投资者提现、转让落袋为安，融金所交易量受到影响。但融金所在官方网站多次发布公告强调：公司的所有业务都照常开展，投资人的投标与提现也未受影响。

　　这家在同行眼中“规模较大、口碑还不错”的P2P平台遭到调查，引起了行业震动。而据新京报记者了解，在北京、上海等地，相关部门也在对P2P公司进行排查，一轮监管风暴正在全国铺开。

　　经侦队突袭，投资人忙提现

　　融金所18人被带走协查，从深圳警方处了解到的消息是，带走协查的名义是“涉嫌非法吸收公众存款”。

　　9月7日上午，深圳警方联合经侦大队前往融金所，带走包括副董事长兼总裁、副总裁、法定代表人兼法务合规部负责人、总经理在内的18人进行调查，令业界哗然。新京报记者从深圳警方处了解到，带走协查的名义是“涉嫌非法吸收公众存款”。

　　这家平台在6天之前，刚刚被新华社旗下中证金牛金融研究中心与中国社科院金融研究所研究人员的课题小组评为A级平台。

　　高管被带走火速引爆融金所的投资者圈。

　　“9月7日在融金所的投资者群里这个消息就爆炸了，当时被查原因不明，打电话去问警方和融金所都不说，先观望一下，等产品到期就先赎回来。”投资者杨先生表示。他第一时间先把融金所账户里闲置的几万块钱提现，剩下还有50多万在里面，大部分因为没有到期还没提现。

　　投资者林女士选择将还在投资期的项目债权转让了。林女士投资的项目期限33个月。“时间太长了，不知道之后会怎样。事情发生后几天，融金所提现的人多了，成交额明显下降，照此下去，平台会不会出现兑付问题？先部分变现了再说。”

　　据零壹研究院数据中心监测，未来一个月内，融金所应还款总额超过6.6亿元，平均每日在2140万元左右，最低1000万元，最高2860万元。

　　不过也有乐观的投资者。融金所资深投资人吴女士在投资者交流群里说，高管做完调查之后回到了工作岗位，平台也没受到影响，跟其他诈骗、暂停的平台不一样。

　　网贷之家的统计数据显示，事件发生后，融金所日成交量呈下降趋势。9月8日当天成交额为1167.32万元，比9月7日暴降57%，9月9日成交额下降到不足千万元。

　　设资金池、发假标，部分平台踩红线

　　融金所高管此次因“涉嫌非法吸收公众存款”被调查在行业内引起一场地震。有业内人士认为，P2P平台的分水岭已经出现。

　　一家深圳P2P平台人士谈到融金所时说，融金所在深圳做得算是比较有规模，而且口碑也是比较好的。

　　融金所2013年6月正式上线，之后以平均每月开两家甚至一天之内开出三家分支机构的速度迅速扩张，目前已有31家分公司，累计交易额已近48亿元。网贷之家数据显示，虽然最近一周成交额大幅下滑，融金所过去30日的成交额在全国几千家P2P平台中排名第24位。

　　令业界不安的是，设资金池、发假标、自融成为调查的重点，而这却是很多平台的一贯做法，在监管还未正式出台的环境下，平台都在铤而走险打擦边球。

　　一位平台负责人表示，今年利用虚假标筹集资金投向股市的情况非常多，但A股在6月出乎意料的“雪崩”行情造成一些平台资金链断裂，倒闭、跑路现象陡然增加。

　　银监会高层在多个场合提出P2P平台不得采取资金池操作模式，但行业内仍旧屡禁不止，对于很多小平台而言，资金池操作已是一种默许的潜规则了，但对平台而言，边界在哪里难以把控。

　　在融金所事件爆发后，同城的红岭创投董事长周世平就表示，目前确实有一些企业不规范，行业需要整治。互联网本身是新兴行业，监管细则没出台，各地的经侦部门标准不一样，也比较难把握。“双方缺乏互动会引起误解，我们会主动跟深圳经侦沟通，了解一下他们的要求，还有哪些红线。”

　　网贷平台邦帮堂董事长寇权表示，按照现有的法律制度，对其性质依然缺乏准确的界定。实践中容易模糊P2P网贷与非法集资的界限，存在部分平台踩到非法集资的红线的情况。因此，平台要定期自查合法性风险，切勿出现集资诈骗类法律风险，特别是要保证项目的真实性。

　　寇权认为，P2P平台的分水岭已经出现，大浪淘沙之后，不合规的平台将陆续被市场淘汰，慢慢退出历史舞台；而对合规平台而言，鼓励的政策将会让其一路畅通。

　　多地摸查P2P平台

　　事实上，融金所并不是第一家被经侦调查的P2P平台。上海、北京等地区也有对P2P平台的摸排。

　　从今年6、7月份开始，深圳市经侦就开始陆续介入P2P平台违规调查。6月份，中鑫富邦被警方勒令停业；7月份，腾腾聚被警方要求7天内清盘还清投资人资金，德利贷被抓了大部分员工；8月份，微投网被抓了一些工作人员，钱贷贷全部员工被抓，钱海创投全部员工被抓，国湘资本包括高管在内的所有员工被带到派出所接受调查，其已被勒令暂时停业运营，待后续调查结果。

　　一大型P2P平台人士透露，深圳经侦近期的行动是全国公安部门统一行动的一部分，主要是针对互联网犯罪，不是特别针对互联网金融，上海、北京等地区也有对P2P平台的摸排。

　　盈灿咨询高级分析师张叶霞认为，在指导意见出台后，相关部门开始主动出击，检查涉嫌违规操作的平台，也是监管层在行业内的深入摸底。P2P平台如果偏离了纯信息中介的定位，建立资金池，平台将会面临较为严重的法律风险，比如非法吸存和集资诈骗罪。

　　星火钱包CEO杨立表示，P2P行业需要规范化发展，加大对P2P行业的经侦力度，能进一步促进行业的进步。经侦力度加大，跑路事件提前扼杀，于投资人而言减少了损失；于行业而言，恶性事件概率降低，中国P2P行业的健康发展之路也就在眼前。