央行拟立法打击套现与养卡 套现POS商户将永久禁入

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<p>“信用卡养卡、套现问题的确猖獗，但银行对付它们的‘武器’太少，有点力不从心。 ”昨天，一位沪上银行信用卡中心负责人看完晨报有关“养卡、套现”的报道(相关内容见昨日A3版《他们帮你养信用卡，谁来养他们》)后向记者诉苦道。 </p><p>不过，面对信用卡养卡、套现等行为，银行及监管当局并非放任不管。记者昨天从银行方面获悉，在央行的牵头下，一场针对POS商户资质的核查整顿行动即将展开，一些有套现嫌疑的POS商户可能被银行清洗。同时一系列严格POS商户准入的政策也将出台。知情人士表示，银行及监管部门的这一行动旨在从源头上封堵养卡、套现。 </p><p><strong>[难点] 银行无权注销套现嫌疑人账户</strong>
        </p><p>“信用卡套现问题肯定大量存在，但对那些疑似套现的持卡人，我们没有有效惩治办法。”一位国有发卡银行的管理人士表示。据介绍，判别持卡人是否有套现嫌疑，银行其实有很多办法，比如持卡人经常在同一台POS机上消费且数额较大，很可能就是在套现。 </p><p>这名银行管理人士还举了一个例子：该行信用卡中心通过监测系统发现，一名持卡用户总在月末还款，透支额度释放后进行单笔的大额消费，每次透支额度几乎用尽。这位持卡人还多次向银行提出调高透支额度的申请，但因为他有套现嫌疑，均遭到银行拒绝。“因为这名持卡人没有发生过坏账，所以银行即便怀疑他套现，也不能对他采取措施，封他的账号。”对于此类现象，该管理人士颇感无奈。 </p><p>招行信用卡中心也十分关注晨报的报道。该中心风险管控部门表示，晨报曝光的所谓“信用卡服务公司”肯定是不合规的公司，但是银行对这类公司没有处罚权，无法跨界管理。 </p><p>招行信用卡中心有关人士表示，从持卡人安全用卡的角度考虑，持卡人应防范个人卡片信息泄露从而引发后续的资金安全问题，绝对不应使用这类机构提供的所谓信用卡服务(即养卡、套现)。 </p><p><strong>[对策] 央行拟立法打击套现、养卡</strong>
        </p><p>在接受晨报采访时，银行方面总结，信用卡套现屡禁不止是多种因素造成的，如国家金融产品体系尚不完善，小额融资渠道有限；收单环境有待规范，个别收单银行对商户审核不严、后续监管力度不足；国内收单环境、金融知识的普及程度、国家法律和诚信建设方面的限制等。 </p><p>“现在信用卡套现广告、套现养卡的网站总在招揽生意，这需要多部门的联合执法。”一位股份制银行信用卡中心负责人表示，防范信用卡套现，需要包括发卡行、商户、收单行、银行卡组织以及监管机构的通力合作，尤其是法制健全更为关键。“解决信用卡套现的当务之急应侧重于法律体系、收单环境的规范。” </p><p>记者从监管部门人士处获悉，目前，央行正联合有关部门制定针对信用卡套现的法律，今后，进行套现的持卡人和不法商户将被法律约束。 </p><p><strong>[出击] 套现POS商户将永久禁入</strong>
        </p><p>立法打击套现毕竟是被动之举，如何主动出击呢？记者在调查中发现，套现猖獗与此前POS商户审核门槛过低有着直接关系。据银行内部人士披露，以前出于争夺商户资源的考虑，银行或银联对POS商户的审核往往形式大于内容，只要商户提供营业执照和银行账号即可。在POS押金费用的收取上也有弹性，对部分刷卡金额大的商户甚至免收。 </p><p>另外，商户回佣从每笔1%—2%的扣率逐渐降低至30元封顶。不可否认，这给个别商户从事套现业务提供了方便。 </p><p>如今，在养卡、套现日益猖獗，并已经影响到银行经营风险的情况下，过去从宽的POS商户准入标准显得不合时宜。据一位国有银行信用卡部负责人透露，近日各发卡银行接到了一份“人民银行关于落实四部委强化POS商户管理”的通知，要求各家发卡行务必在2010年6月前完成对本行POS商户信息的核查整顿工作，包括商户编号、名称、地址、类别及状态等项目均要重新核对；同时制定并提高商户的准入标准。 </p><p>知情人士透露，央行计划在2011年实现商业银行与银联商户信息全面联网对接，届时对商户的管理力度将更大，对那些上报的套现黑名单商户将永久禁入。此外，银行的调查发现，移动POS的跨地区刷卡套现问题比较集中和严重，因此“通知”还表示，原则上今后将不再批准移动POS的跨地区使用功能。 </p>

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<p>很难</p>

小二黑

<p>我觉得国家最该抓的是报纸。</p><p>现在各个报纸广告，公开都是套现广告，根本没人管。</p>

purplebud

<p>没有套现，我的日子怎么办？</p>

doze

<p>不能仅仅打击，还要疏导。</p><p>把信用卡手续费和利息降低下来，自然能解决套现问题。</p>

不同的角落

猴年马月能立出来

enpu918

<p>不能仅仅打击，还要疏导。</p><p>把信用卡手续费和利息降低下来，自然能解决套现问题。</p>[em01][em01][em01]

不同的角落

下个世纪吧