[转帖]山东省对信用卡套现下“猛药” 套现商户关停

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 随着银行卡的日益普及，银行卡风险管理形势也日益复杂。由山东银监局主办、山东省银行业协会、中国银联山东分公司承办的“规范银行卡业务、优化用卡环境”专项活动27日启动，这一活动将持续到明年2月。 <p>    山东银监局、银联山东分公司相关负责人介绍，各类银行卡风险中，最为严重的是信用卡套现之风有蔓延之势，银行作为收单机构违反规定，低扣率争夺商户、违规设置商户类别码套用低扣率现象时有发生，一户多机、一户多行现象也屡见不鲜。自去年中国银联开始受理市场专项规范以来，截至9月份，银联山东分公司已发送风险提示1.1万例，关停风险商户1800余户，确认不规范商户5613户，整改5458户，整改率达到97.24%，协助公安机关处理案件96起，在一定程度上遏制了受理市场混乱的趋势，但银行卡套现还没有得到根本的整治，违规发展商户扰乱市场秩序的现象屡禁不止。 </p><p>    银监局强调，银行应加强对特约商户的入网审查，必须上门装机、实地拍照确保商户的真实性，并利用上门送耗材、维修机具等不定期回访和定期回访相结合对商户进行监控。银行对银联发送的风险信息应及时反馈，对有套现行为或其他风险的商户坚决予以关停。 </p><p>    为防范商户利用POS套现，有关部门将加强个人账户作为收单结算账户的管理，非个体工商户不得使用个人账户作为收单结算账户，个体工商户原则上应使用个体工商账户作为收单结算账户。个体工商户如以个人账户作为银行卡交易清算资金账户入网，则不得受理信用卡，同时此类个体工商户的范围限定在无集中收银的批发市场的批发类商户，其他区域的个体工商户不得以个人账户作为银行卡收单结算账户。 </p><p>    银行开展电话POS支付业务时，应坚持“个人申请、居家使用”的业务定位，以家庭场所等私人环境下的自助支付应用为主，将电话POS支付业务非自助应用(即电话POS现场消费业务)严格限制于无集中收银的批发市场批发商户范围内。无论是封闭运行的电话POS还是联网通用的电话POS，都不能布放在无集中收银的批发市场之外的传统商户，更不能违背“一柜一机”的原则。 </p><p>    各银行要禁止和第三方公司合作开展任何形式的异地收单业务(包括刷卡消费、信用卡还款、网上支付等)，已经开展银行卡异地收单业务的银行要立即停止。 </p><p>    山东银监局要求各家银行，应对目前银行卡欺诈风险典型行为及防范银行卡欺诈风险措施向公众进行风险提示，并要求各行自查自纠，对违规经营、扰乱银行卡市场秩序的银行业金融机构限期整改。 </p><p>    </p>

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