[转帖]沈阳出现提现公司：假消费，真透支

小米兰

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　　一个最新“变通”手法在不知不觉地套取银行信用卡的免息消费贷款。沈阳的“透支提现”公司让信用卡持卡人能一下子提出最多5万元的现金。</P>
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　　这个“变通”手法利用的是信用卡消费免息承诺，“透支提现”公司安排持卡人替他人的消费业务“埋单”，以持卡人“消费”的名义从银行透支，再向持卡人提供等额现金。</P>
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　　银行不但因此流失了贷款利息，还可能因“透支提现”公司代办信用卡不把信用关，导致恶性透支、不还贷款现象。</P>
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　　业内人士说，这是一个危险的信号，严防密守的银行金库大门已经被人撬开了一道门缝。</P>
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　　今报 A F行动组</P>
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　　几天前，记者接到了一封名为“透支提现”的邮件，邮件称，“透支提现”公司可以帮助信用卡用户透支提取最多5万元的现金。同时可代办9家银行的信用卡，“如没有工作，也可以代为开具工作和收入证明。”</P>
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　　调查发现，这家“透支提现”公司是在变相骗取银行的信用卡免息消费贷款，而从事这种“新型业务”的公司在沈阳不止一家。</P>
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　　卖点：“可透支提现”</P>
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　　邮件中称，通过“透支提现”公司，一般普卡可透支3000到1万元，金卡可透支1万到5万元。对方称接到资料后，7个工作日后可通过要办理银行的“800”电话或网站进行申请进度查询，并且还在后面留下了联络电话、地址等联络方法。</P>
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　　几天后同一个发信地址又发来邮件解释具体业务。“本公司为您提供信用卡提现过账的服务，是用您卡里的钱支付我购买货品时的货款，之后当场给您现金。”邮件中提到，提现要收取手续费，1万元以下提取3％，1万元以上可降低到2.5％。</P>
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　　邮件进一步解释：“信用卡相信大家都有，如果你提取现金，每天最多2000元不说，每次提款还有30％－50％的手续费，要收取利息，当月必须还清，没有积分。但是，如果你是消费就不同了，不仅有长达50多天的免息期，还有积分、送礼品，每个月还有最低还款额，你可以慢慢还。”</P>
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　　此外，邮件中还提到可以代办信用卡，资格审查比较“宽松”，没有工作证明还可以帮忙作假。</P>
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　　与此同时，记者在沈阳的多家媒体上也发现了类似的广告宣传，宣传的内容基本都是代办信用卡，并且帮助透支提取现金。</P>
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　　规模：包办9家银行</P>
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　　按照电话，记者首先拨打了邮件中提到的电话号码825111XX，接电话的是一个女老板，当听到是来询问办卡的，她连连向记者打包票，在她这里办卡成功率极高，而且用钱的时候就拿着卡来找她，保证来了就可以提现金。</P>
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　　她给记者提供了一个清单，身份证、户口本、房证购房合同、私车证明、营业执照副本等，女老板特意强调说，上面这些材料只需要复印件就可以，收入证明则必须是原件。记者询问可以办理什么银行的信用卡，女老板笑着说，中行、建行、信合、招商行、广发行、中信行、工商行、浦发行、商业银行一共有9家银行，想要办的话就准备9份材料，办一张卡交50块钱，她们保证这些材料通过初审。</P>
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　　从谈话中记者了解到，办理这9家银行的信用卡，每卡可以透支1万至5万元，如果多卡同时办理可以使用更多资金，最长在50天内还款免收利息，在50天之外还款按规定收取利息，所以申请信用卡可以解决用钱的需求，只要能够按期还款，信誉度还可以逐渐提高，银行就可以允许更大额度的透支。</P>
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　　原理：持卡人代他人过账</P>
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　　既然信用卡只能消费，提取现金会受到额度、手续的诸多限制，那么这些“专业公司”是怎么样帮助提取现金的？</P>
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　　12月9号，记者找到了另外一家“提现公司”。拨打了88666XXX这个一线通电话号码，一个中年男子先是询问记者需要提取多少钱，当得知记者要提现7万元的时候，中年男子告诉记者按照1.5％的比率收取手续费，经过讨价还价最后确定手续费为1.2％，交易时间确定在当天下午。</P>
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　　当记者下午再次接通中年男子电话后，中年男子声称他可以登门提现，并说会拿着可以提款的机器来。中年男子自我介绍说，他干这行已经有一段时间了，一次麻烦也没出现过，如果记者觉得不可靠，也可以去他那里提现金。中年男子说他一下午需要帮助3个客户提现金，每一笔都比记者的数目大。</P>
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　　通过电子邮件记者找到了一家名为北京君成时代投资顾问服务中心的公司，其宣称的业务是信贷融资、办理信用卡，安装POS机等。</P>
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　　该中心的工作人员史忠介绍，信用卡透支公司的经营模式是与当地的一家有零售业务的公司合作，然后向当地的银行申请一个POS机，如果有透支提取现金的客户，那么只需要用客户手中的信用卡在这台POS机上刷卡，替有零售业务的公司过账，扣除与客户事先约定的手续费后，按过账数目透支提现。</P>
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　　史忠解释说，这样表面上看是持卡人在消费，让银行误认为是刷卡购买商品的钱，经过“变通”成了持卡人手中的现金，一些急等用钱而又在银行无法透支的人因此找到了“捷径”。</P>
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　　答复：银行没有授权</P>
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　　记者联系了招商银行、广东发展银行等数家银行的信用卡部，几家银行的相关部门负责人均表示，沈阳地区并没有开展这种代办业务。</P>
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　　12月8日下午，招商银行的客服人员表示，该行从没有在外设立代理机构，更没有发布过提现广告。他说，招商银行办理信用卡是不收费的，希望申办者到营业网点的窗口去办理，那样才能保证申办者的利益不受损失，以及保护个人资料不会外泄。</P>
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　　广东发展银行沈阳支行的工作人员表示听说过代办信用卡的事，但他说：“我们没有在非银行机构设立代办点，而且审批信用卡也有严格的规定，到银行直接申请也不收钱，别图方便上当啊。”随后，记者联系了省建设银行、工商银行和农业银行等数家银行的信用卡部，几家银行均表示，辽宁省内并没有开展这种代办业务，而对于返点一说，银行人士表示，银行财务管理十分严格，没有信用卡“返点”这一项，所以也根本不可能给任何公司进行这种返点。</P>
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　　信号：可能造成恶意透支</P>
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　　建设银行一支行个贷处李主任告诉记者，办理信用卡和办理个人信用贷款有相似之处，银行都有一定的风险。对这些办卡公司而言，这种审核有很大的漏洞，即身份证、工作证、联系电话、收入状况都由一个没有任何资质的空头皮包公司包办、伪造，或者其中某个证件是别人丢失的。银行通过电话联系，如果审查不严，就容易让这些人混到手。</P>
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　　一位不愿透露姓名的业内人士称，透支提现公司利用的是刷卡消费近两个月的免息期，先用商户的POS机，把钱透支出来，再在免息期内归还掉。实际上是占用了近两个月的银行免息贷款，这样的做法给各家银行造成了巨大的金融风险。</P>
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　　他透露，透支提现公司与银行内部员工之间很可能有利益来往，因此不符合办卡资格的人也能通过资格审查，但这很可能出现一次大额透支后不定期还款甚至不还款现象，而银行要追账却很可能找不到人。据了解，从今年8月15日到9月15日，在上海各级法院提起的信用卡诉讼包括两类：一种是恶意透支，另一种是无力还款。从2003年，上海便出现了信用卡代理商，而2004年下半年，这种代理商则“多得数不过来”了。</P>
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　　一位不愿透露姓名的银行工作人员说，沈阳出现的“代办”业务是一个危险的信号。有关部门应该根据银监会发布的《商业银行外部营销业务指导意见》规定及时防止透支提现公司侵入银行账户。
2005年12月12日08:37  沈阳今报   </P>
<P>http://news.qq.com/a/20051212/000541.htm</P>




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唐卡

<B>以下是引用<I>小米兰</I>在2005-12-12 22:59:29的发言：</B>
　　　...女老板笑着说，中行、建行、信合、招商行、广发行、中信行、工商行、浦发行、商业银行一共有9家银行，想要办的话就准备9份材料，办一张卡交50块钱，她们保证这些材料通过初审。

信合有信用卡吗？

和平

应该是农行吧？

烟花三月

中介赚钱，其实就是给你编个假的身份和财力证明。

远帆

<>刷卡如做人，以后国家和银行会越来越重视个人的信用建设，建议大家千万不要为了短期融资而毁掉自己的个人信用。</P>