发帖借钱现身沈阳 50元不嫌少

幸福时代

平台：网贷公司，专给借款人和贷款人牵线搭桥
　　简单：发帖借钱，无需抵押，几十元几百元都能借贷
　　担忧：尚无相关部门监管，资金存在风险
　　如果你有1万块钱，你会借给陌生人吗？几乎所有人都会给出否定的答案。
　　不过，现在已经出现了这样一些公司，通过他们的平台，你有可能会很高兴地掏出钱并借给陌生人。
　　网上借钱 五十元也可以借
　　3月17日，31岁的白先生坐在电脑前，“这么多人都在干这个，应该不会有什么风险，要不我们先拿几万块钱试试？”
　　白先生所说的“这个”，指的是把钱借给从未谋面的陌生人。
　　记者打开一个制作精美的网站，上面有“我要投资”和“我要贷款”栏目，每一个栏目下面都有大量的网友跟帖，其中有要借款的，也有要投资的，气氛很活跃。
　　该网站工作人员介绍，他们是一家贷款中介公司，也就是P2P（点对点，即个人对个人）公司，旨在通过网站为借款人和投资人建立起联系，让投资人把闲钱借给借款人，并支付一定的利息。
　　“缺五十块钱可以来借，有五十块钱也可以来投资。”工作人员说，金额不限，只要超过50元就可以。记者看到，借款信息下面有很多真人头像，并附带借款信息。
　　工作人员以网站上一则“正在招标的借款”的信息为例解释说，用户因经营需要借款8000元，借款期限10个月，还款方式为等额本息，年利率是20%。投标信息显示，已经有4笔投资共计950元，还差7050元。“如果你有钱就可以投资，到期后拿到报酬。”工作人员说，因为会有利息，所以投资者很多，目前该公司的投资者有数千人，利息一般是15%至25%，公司会收取一定的交易费，其余的都归借款人所有。在该网站记者看到，有很多笔借款已经成功，不少借款人属于二次借款，借款人来自全国各地，也有沈阳人。
　　开始落地 业务已经进入沈阳
　　据业内人士透露，P2P模式的贷款公司最早兴起于2009年前后，随后迅速发展，并以连锁的模式在全国遍地开花。
　　昨日记者从沈阳一家P2P公司了解到，其网络覆盖全国30多个城市，有业内人士估算，该公司在全国年发放贷款额超过1亿元，不过，该公司对此不予回应。据业内保守估计，目前国内P2P公司有千余家。据媒体报道，有业内人士估计这个市场的潜在规模超过500亿元，涵盖20个大中城市的个人及微小企业贷款需求。如果再将业务扩展至范围模糊的中小企业贷款，该市场的规模近9000亿元。
　　为了抢占更多的市场份额，一些网站已经落地，开展线下业务。“我们在沈阳的业务不少。”一家在沈的P2P公司内部人士说，借款人借款的数量不多，多数是几万块钱以内。记者调查发现，很多沈阳市民对于把钱借给陌生人的行为还是难以理解。
　　无需抵押 不还就上黑名单
　　事实上，除了上述借款模式外，还有不少P2P公司采用另一种模式，即投资者把钱存到P2P公司账户，P2P支付给投资者一定比例的费用，一般会高于银行同期存款利息，然后再由P2P公司将钱借给借款人，投资人的钱借给了谁是由P2P公司决定。
　　沈阳一家P2P公司的广告宣传称“无需任何抵押、无需贷前费用、最快两天放款、最高30万”。
　　该公司工作人员称，借款仅需提供身份证明、收入证明等几项资信材料，自贷款申请资料提交完备之日起，最快两个工作日之内即可完成审核。目前在沈阳已经发放了很多笔贷款。
　　记者以借款为名拨打了国内一家知名P2P公司客服电话，在对记者的职业、收入等进行了简单了解后，一名客户经理表示记者最多可以借款4万元，并且不需要任何担保和抵押，最长可贷48个月。
　　对于如何控制风险、保障投资人的利益，“我们有我们的方式，我们做了这么久，不良贷款率非常低。”该客户经理说，“如果借款人还不了，我们公司出钱还。”
　　据透露，贷款前，公司都会对客户提供的信息进行核实，主要包括其工作单位、财产状况及过往信用等，一旦借款人不还款，公司将会通过电话、函件等方式催讨，再就是通过法院起诉。如果投资人和公司一起催讨，催讨后的罚息归投资人，如果完全交由公司，则罚息由公司所有。
　　“如果拒不还款，我们还会将其列入黑名单。”另一家P2P公司工作人员说。记者在该公司网站上看到，有不少借款人因逾期不还上了黑名单，其中，新民一男子借款2000元未还上了黑名单，其中一部分显示已由P2P公司垫还。
　　不过，该公司表示，由于该公司的信用制度并未与人民银行联网，因此出现不良信用后，无法在人民银行查询到。不过，由于互联网是相通的，“如果其他金融机构或P2P公司查询到你有违约记录，相信是不会贷款给你的。”该公司工作人员说。
　　
　　对话P2P网站：
　　借钱的80%是个体户和小企业主
　　某P2P网站负责人李先生：我们就像是淘宝一样，给大家提供一个交易场所，在这上面（交易）的等于是资金。
　　记者在P2P网站看到，借款的大多为小微企业主、大学生、工薪阶层。而相当多的借款都用于资金周转和创业。
　　李先生：百分之七十到八十都是个体经营业主和小微企业主，而剩下的百分之二十的人是有消费需求的。
　　
　　对话投资人：
　　借钱给20到40岁的人比较靠谱
　　投资人于小姐：一开始的时候放的钱不多，大概几千块钱吧。然后在每个月逐渐的看到有人往账户里面打本金和利息。
　　记者看到于小姐每笔贷款的利率都各不相同，都是双方约定的。
　　于小姐：我做的最低的是年收益率8%，最高的是24.4%，平均年化收入在16%。
　　对于寻找借款对象和贷款方法于小姐也琢磨了一套办法。
　　于小姐：20岁以下的不借，工作不稳定，20到40岁的多一些。
　　对话风险控制部：身份证明是必须的 信用卡很关键
　　记者了解到，网站最核心的部门是风险控制部。在这里记者见到工作人员唯一的任务就是整理并证实，贷款者提交的各种证明材料。网站通过这些材料来判断潜在贷款者是否具备贷款资格。
　　风险控制部工作人员：身份证，个人信用报告，然后工作认证，以及收入认证是我们必须要提交的。剩下一些是可选的，有助于他提高信用等级和信用额度。
　　记者：信用卡使用情况很关键？
　　工作人员：是一个挺关键的，包括他信用卡的额度，然后是不是及时去还款。他还款是还一个最低额还是还全款，这个都会有一些影响。
　　记者：那无信用卡呢？
　　工作人员：如果没信用卡同时也没有其他的贷款记录信息，我们会认为他叫做无信用记录，这种人不是一个坏事，但在系统里的评分会相对偏低。据央视
　　尚无强有力的外部监管
　　据了解，目前小额贷款公司的主要监管部门是金融办，担保公司的监管归工信部门，而典当行的监管是商务部门，P2P公司谁来监管呢？
　　为此记者联系了工信部门、商务部门及金融办，都没有找到监管主体。沈阳市金融办有关人士表示，这种公司和小额贷款公司有相似之处，但小额贷款公司是受监管的，P2P公司还不属于其监管范围。
　　事实上，早在去年8月23日，银监会办公厅就发布了《人人贷有关风险提示的通知》，首次对于P2P贷款平台的风险作出提示。银监会表示，由于行业门槛低，且无强有力的外部监管，人人贷中介机构有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。
　　银监会认为，P2P贷款平台主要存在七大风险和隐患：影响宏观调控效果；容易演变为非法金融机构；业务风险难以控制；不实宣传影响银行体系整体声誉；监管职责不清；贷款质量低于普通银行类金融机构；开展房地产二次抵押业务存在风险隐患。不过，银监会也只是提醒而已，并没有对其进行实质性的监管。
　　小额贷款方便 也存隐忧
　　对于P2P公司的出现，很多中小企业并不抵触。沈阳一家广告公司负责人王柯说，P2P公司能够拓宽企业的资金筹集渠道。
　　沈阳市民邓先生说，他曾经和多家P2P公司打过交道，借款的门槛非常低，用不着抵押物，而且对几千块钱几万块钱这种小额贷款公司和民间借贷机构都不屑于受理的微型借款，也能认真地办理，这样的公司让他感到，很方便，就像为穷人开办的银行一样，随时可以去取。
　　不过，也有业内人士对P2P公司表现出了担忧。“有的P2P公司的行为更像吸收存款、发放贷款。”沈阳一家银行个贷部负责人说，这实际上是在行使银行的职能，他最担心的是，这样的公司门槛低，一旦卷钱跑路，投资者的利益该如何保证。
　　确立监管部门 设立准入门槛
　　沈阳大学金融系主任姜伟说，P2P模式是比民间借贷更为新鲜的事物，无论其以什么模式存在，都是处于资金之间的流动，都需要进行监管，但究竟如何监管，由哪个部门监管，应该明确。
　　有业内人士指出，除了监管部门介入监管外，还应该对P2P公司设立准入门槛，比如对注册资金等有着严格的要求，以防此类公司泛滥造成良莠不齐。对于这段“真空”时期，业内人士提醒，市民在选择P2P公司公司进行投资或借款时，一定要选择规模较大的及信誉较好的公司，并签订正规的合同，一旦出现问题要及时举报。
　　本组稿件除署名外由本报记者 张林林 采写