【转帖】沪上钢贸商合谋赖账 引爆两千亿信贷危情

别说我太傻

21世纪网

   在经济持续疲弱下，钢贸生意的不景气已经成为不争的事实。年初就曝出长三角地区钢贸企业老板因不堪还款压力而“跑路”的现象。而最近，建设银行、光大银行、民生银行等银行将沪上多家钢贸企业告上法庭，追讨贷款。据统计，8月6日起，银行起诉钢贸商的20多起案件陆续开庭。钢贸行业引爆的银行信贷危机再度成为媒体关注的焦点。

那么，沪上银行业的钢贸贷款规模有多大？最近银行状告钢贸商的案件为何集体爆发？债权银行是如何走上法律维权之路的？21世纪网为您一一剖析。
21世纪网自监管部门独家获悉，截止2012年9月5日，上海地区钢贸贷款余额共计1975亿元，占全市中资银行贷款余额的4%，钢贸贷款中有275亿已转为不良贷款。本来钢贸贷款余额并不属于各银行分支机构上报数据范围，但随着今年钢贸信贷不良率的攀升，监管部门不得不紧急发文，让各大银行定期额外提供钢贸信贷余额数据。
据银行业内知情人士向21世纪网透露，在银行信贷收缩的压力下挣扎了半年之后，上海钢贸企业陷入了绝望，并呈现出“破罐子破摔”的情况，上海部分钢贸企业竟然联合停止还贷。为此，9月28日，上海银行同业公会组织牵头银行及钢贸商，举行了钢贸授信债权银行与债务人会议，试图化解僵局。
钢贸商面对生死考验，银行面对不良率攀升的压力，自保成为首要目标，谁也无法拯救对方。数家银行发文，提示工作人员做好诉讼准备。
为了保全资产，越来越多的银行选择“撕破脸”，对簿公堂。10月15日至11月15日一个月间，共有27起银行起诉钢贸商案件在上海开庭。这一个月内，光大银行需要当11次原告。

“大难临头” 钢贸、银行各自飞
“今年3、4月份，行业内开始重视借款人主营业务为钢材贸易的贷款。虽然监管机关和各个银行都加大了检查力度，屡次发文提示，但是仍然没能阻止钢贸贷款的不良影响持续扩大。”一位银行业内人士告诉21世纪网。
今年4月，中国银监会发布《中国银监会办公厅关于谨防钢材贸易企业套骗取银行贷款投向高风险行业的通知》（银监办发[2012]130号文），提示各地银监局及各银行，部分钢材贸易企业偏离主业，以钢材贸易需要流动资金为名，以钢材市场为融资平台，通过虚假注册担保公司，以抵押质押、重复抵押、互保联保等方式，大量套（骗）取银行贷款，变身投资公司，在骗取银行贷款后，这些企业又以投资公司的名义将所得资金投向房地产、股票、期货甚至高利贷等高风险行业。
钢贸贷款不良率危机，集中爆发区域便是长三角地区。
于是从监管机构到各银行，对钢贸商开始严防死守。
知情人士向21世纪网透露，7月17日，上海市银监局召开上海银行业钢贸行业授信业务风险管理座谈会，听取部分银行钢贸行业授信业务风险状况及控制措施。沪上银行及各家在沪中资银行分行出席，其中，包括兴业银行在内的不少股份制银行沪上分支机构还被点名发言。
据21世纪网了解，针对监管部门意见，多家银行采取了在2011年年末钢贸信贷余额的基础上，压缩相应金额的做法，而且对以个人经营性贷款形式发放的存量钢贸类贷款，到期收回不再发放。
但此举实施起来颇为艰难。“钢贸生意本来就是资金密集型，就靠钱撑着，现在市场不好，哪里还的出来钱。”一位沪上银行人士表示。
银行方面对待钢贸商如今也是如临大敌。比较草木皆兵的做法是，某银行曾下令仔细排查所有中名字带“钢”的借款人。
而据21世纪网了解，这种大面积检查并非一家银行独有，在钢贸信贷风险不断扩大的情况下，这种检查在银行内已成常态。
生存压力下，钢贸商和银行关系持续恶化。发展到后来，便出现了钢贸商联合停止还贷的情况，这一招，让银行措手不及。
一位客户经理告诉21世纪网，现在可以用八个字形容钢贸贷款：“站着放贷，跪着要钱。”
为了解决这个问题，9月28日，上海银行同业公会组织牵头银行及钢贸商，举行了钢贸授信债权银行与债务人会议，共同商讨如何解决僵局。
钢贸贷款不良率的攀升如今已经被各家银行视为“丑事”。“现在我们除了定期要额外上报钢贸贷款余额以便监管层监控外，还被下令要对媒体闭嘴，禁止谈论钢贸。”一股份制银行沪上中层告诉21世纪网。
“钢贸贷款不良率是和经济形势关系很紧密的，如果现在经济算见底了，那么以后就会好一点，压力少一点，否则压力会持续扩大。”一位沪上银行高层表示。
9月底钢贸债券银行与债务人会议并未起到太大作用，会议之后，不少银行仍然将钢贸行业授信业务列为“重大风险隐患”。
“现在我们都要对钢贸企业摸家底了。去房地产交易中心查名下登记房产，到登记公司查股票，到工商局查股权，到车辆管理局查车辆，能想到的一切资产，都要去摸底，估计偿还风险，同时也是为诉讼做准备。”上述沪上银行人士告诉21世纪网。
“诉讼，就是撕破脸了，不到万不得已，我们不会去诉讼。但是现在，诉讼是最后能保全资产的措施了。”
一个月内27起诉讼沪上开庭 光大银行独占9起
今年下半年开始，银行起诉钢贸商的案件逐渐增多。
目前钢贸商融资模式有五种：银行动产质押监管贷款、钢贸商联保、钢厂钢贸商银行三方合作、银行直接向钢贸商法定代表人发放个人贷款、民间借贷等等。其中，银行动产质押贷款、联保贷款两种方式应用最为广泛。很多最终走上诉讼道路的金融借款合同纠纷，和以上两种融资模式关系紧密。
比如8 月9 日，建设银行起诉上海钢闽金属、上海银顿贸易、上海钢焰贸易、上海闽宏实业一案在杨浦法院开庭，理由是上海钢闽金属贷款未偿还，需要其他三家钢贸商承担连带责任。上述四家企业通过在建设银行联保贷款，借贷总过近千万元。而由于钢贸行业的不景气，上海钢闽难以还贷。经过法院调解，建行最终同意上海钢闽分期偿还贷款。
十一长假之后，涉及钢贸的诉讼迎来一个小高峰。据上海法院网公开信息，自10月15日至11月15日一个月时间内，就有27起银行起诉钢贸商的案件将陆续开庭。
其中，光大银行麻烦最多，以一个月内11起诉讼位列第一，包括光大银行上海金山支行的7起案件以及光大银行彭浦支行、光大银行外高桥保税区支行各2起案件。
光大银行作为原告的多起案件，都有互保联保的影子。如11月12日，光大银行起诉上海昆闽贸易有限公司、上海东峰投资管理有限公司、上海仙浩贸易发展有限公司，上海共驰企业发展有限公司、上海事人钢铁有限公司、阮观洪、陈树桃、叶建茂一案在浦东法院开庭。
其他身陷钢贸企业金融借款合同纠纷的包括：工商银行上海分行及奉贤支行，各2起案件开庭；中信银行上海分行，3起案件开庭；民生银行上海分行，2起案件开庭；深圳发展银行上海分行，2起其案件开庭；兴业银行上海大柏树分行、大连银行上海分行、南京银行上海分行、建行上海金山石化支行、华夏银行上海分行各1起案件开庭。（21世纪网 张半庭 邮箱：1830584982@qq.com）