“花明天的钱”无可厚非

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<>　欠债消费在我国传统观念中不是一件很光彩的事，老百姓的传统持家标准是量入为出。在过去，经常入不敷</P>
<>出的人得不到周围人的尊重，与借贷相联系的往往是赌徒和酒鬼。经过20多年改革开放的洗礼，人们的消费观</P>
<>念随之变了。很多城乡居民、特别是都市里的年轻人敢于“今天花明天的钱”，千方百计用借贷消费的方式安</P>
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<>　　在市场经济条件下，一些居民借贷消费是件不可避免、很正常的事情。为扩大消费市场，我国政府推出了</P>
<>一系列的政策和办法，受到广大城乡居民，特别是大都市年轻人的推崇。中国社会科学院有关报告指出，北京</P>
<>、上海两大都市的居民整体家庭债务比例分别达到155％和122％，高于美国2003年的115％，一些中等城市的居</P>
<>民家庭债务比例也达到90％，主要用于购房、买车和购买大件耐用消费品。自1998年中国大规模开展个人消费</P>
<>贷款业务以来，个人消费贷款余额比16年前扩大了20多倍，到今年6月已经超过17000亿元人民币，比世界任何</P>
<>国家的增长速度都快。</P>
<P>　　家庭消费贷款如此迅速增长是好事还是坏事？反映各不相同。有拍手叫好的，也有忧心忡忡的。多数人认</P>
<P>为，家庭债务的增长说明了消费信贷的活跃。消费信贷是由金融机构向消费者提供资金，以此满足市场需求的</P>
<P>一种信贷方式，目的是提高城乡居民的消费水平，有利于消费者合理安排长期和终生消费。消费信贷的产生和</P>
<P>发展，与经济发展水平密切相关，符合自身的发展规律。从微观上看，它是消费水平发展到一定阶段，消费者</P>
<P>合理安排跨期消费的结果；从宏观上看，它是经济发展到一定时期，从卖方市场走向买方市场的必然产物。</P>
<P>　　不难看出，借贷消费是城乡居民对传统理财观念的一种挑战。敢于借贷消费其实是一种实实在在的社会进</P>
<P>步。有关专家指出，中国已进入“负消费时代”，借贷消费已成当今一种时尚。由于人们消费观念的转变，现</P>
<P>在许多大都市年轻人敢于“今天花明天的钱”。据上海市有关部门调查，今年上半年，上海市居民家庭人均总</P>
<P>支出为7591元，同比增长29.3％。而同期上海市民家庭人均可支配收入则为6870元，收入的增长仅为19.6％。</P>
<P>收支相抵，上海市民“财务缺口”为721元。由此我们可以猜想，你走在马路上，遇见任何一个有房有车的年轻</P>
<P>人都有可能就是“负翁”，而他们的脸上却显得是那样的自信和自豪。对预支未来，提早过上小康生活的“负</P>
<P>翁”来说，只要合理安排，借贷消费并不是一些人想象中那么可怕的事情。</P>
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　　超前消费得到了理财专家的认同，但是，超前消费最重要的是要把握好一个度。超过了“警戒线”，就进</P>
<P>入“危险区”。为什么有的人当了“负翁”以后，觉得包袱沉重？原因就是计划不周所致。超前消费是一个个</P>
<P>性化的选择，尤其是对于年轻人来说，要做“负翁”需要先衡量自己的能力，首先是对风险的认识。“负翁”</P>
<P>们必须有良好的心理承受能力面对带来的巨额的债务。如果能够以积极的心态面对，超前消费也并不是洪水猛</P>
<P>兽。如果心理承受能力薄弱，预期收入没有一定比例的增长，只是盲目赶时髦、讲排场、摆阔气，收入提高的</P>
<P>潜力也不大，负债就将成为一个巨大的经济压力和精神负担。</P>
<P>　　因为推行消费信贷的前提是以个人有持续性的收入为保障，所以，人们在借贷消费之前，还应认真考虑家</P>
<P>庭债务所带来的负面影响。例如：如果社会经济出现大幅度振荡下滑，消费者因此预期收入降低、甚至因失业</P>
<P>而丧失收入来源；还有存贷款利率的变化也是一个可变因素。如果有了思想准备就能从容应对，将自己的生活</P>
<P>安排得有滋有味。所以说，如何当好“负翁”，大有文章可做。　　
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