[转帖]商家吃小亏占大便宜 家电分期付款难合用户口味

无边

近期国美电器宣布与招商银行以及中信实业银行合作，苏宁电器也宣布与招商银行联手，分别在全国陆续推出了“免担保、零首付、免利息”的家电分期付款业务。一时间，分期付款买家电成了京城的一大热门话题。

　　家电分期付款看起来很诱人

　　根据记者了解到的情况，国美家电分期付款业务的具体规则是，消费3000元~50000元可享受6个月免息分期付款；消费6000元~50000元可享受12个月分期付款。6个月分期付款不用交纳手续费，但12个月分期付款的持卡人要交纳350元手续费。由分期付款产生的银行利息完全由国美买单。

　　而苏宁该项业务的门槛是1500元，最高上限为50000元。消费者只要在苏宁的任何一家连锁店选购价值1500元~50000元的电器产品，即可选择分期付款，期数分3期、6期、12期三种。无论选择哪种金额或是期限的分期付款，消费者均无需交纳任何利息及手续费，这部分费用由苏宁承担。

　　商家的相关负责人表示，家电分期付款业务，不同于在房地产和汽车领域的信贷消费，它无需额外申请，也不需要第三方担保，只要持有相应银行的信用卡，就可以享受免担保、零首付、免利息的分期付款业务。而它的办理过程与大家熟悉的刷卡消费几乎一样，消费者只要持信用卡在款台专用的POS机上刷卡就能享受分期付款业务，全部过程只需要十几秒钟。

　　如此看来，家电分期付款业务不仅方便快捷，而且正如国美掌门黄光裕所言，的确是一项“商家赔、银行赔、消费者独赚”的业务。然而，不少人却对此表示出了疑惑，是什么驱使一向精明的商家做起了这样一桩赔本买卖？消费者从这项业务中是否实实在在地享受到了实惠与便捷？目前家电市场对这项业务的反应又如何呢？

　　精明商家吃小亏占大便宜

　　当记者问到为什么要开展家电分期付款业务时，苏宁的相关负责人表示，这样的业务可以推动消费者消费理念的转变，让消费者认识到分期付款不再如同过去一样，仅仅局限在买房买车这样的大额消费上，购买家电一样可以采用分期付款的方式。国美电器也认为，免息分期付款业务作为一种刺激消费、拉动内需的新型消费模式，未来具有巨大的潜力和发展空间，必将有力地促进整个行业甚至国民经济的运行和发展。同时，这种买家电分期付款的形式也将使更多暂时不具备较强消费能力的消费者提前享受到高端家电带给他们的乐趣。

　　国美掌门黄光裕曾经表示，推行家电分期付款这一模式意味着国美需负担的利息及刷卡手续费总体比例约为2.5％左右，他因此将之自称为一笔“国美大亏”的买卖。难道家电巨头们真的只是为了推动消费理念的转变，就舍生取义地承担了这样的损失？事实并非完全如此，商家是在对销售额与利润额的彼此平衡上下了番苦心后，才推出了家电分期付款业务。

　　业内专家认为，商家愿意贴息，目的就是要刺激消费。通过分期付款刺激家电销售，不但加快产品销售周期，提高资金流转速度，还可以更大范围地压制竞争对手的资金流。还有分析人士称，目前商家推出的为消费者承担利息及手续费的家电分期付款业务，是借牺牲一小部分利润来快速提升平板电视、笔记本等高端产品的销售额，是商家为占领市场份额而布下的又一招棋。

　　对此，商家也并不完全隐讳，国美高层人士就曾经对记者表示，由于信用卡的持卡群体本身多为高端人群，经济实力普遍较强，而这部分人群恰好是会对高端消费有需求的目标群体，因此商家希望能够借家电分期付款业务的推出拉动液晶、等离子、数码相机、笔记本等高端产品的销售规模。在记者对国美及苏宁的相关负责人进行采访时，他们也都分别表示，推出这样的分期付款业务的确也考虑到了推广高端产品的因素。

　　精明的商家早已算好了一笔账，虽然表面看上去商家承担了利息，似乎是有点亏本，但实际上商家是从增量上去考虑问题，要的就是新增销售规模。根据国美的预计，年内因推行免息分期付款而新增的销售金额将达到20亿~30亿元，能占到全年销售额5％左右的比例，而这一金额和所占比例在明年还会继续提升。看来，商家吃些小亏还是为了占个大便宜。

　　不过，商家的小算盘是否能够打得响，还要由市场说了算。那么，家电分期付款业务开展后的效果究竟如何？消费者又是否愿意接受这样一种新兴的消费方式呢？记者就这些问题进行了采访。

　　消费者尚难认可

　　国美相关负责人对目前家电分期付款业务的开展情况表现得非常乐观，她对记者表示，从业务开展至今，全国已经有2.5万信用卡持卡人享受到了这项业务，其中只北京一个城市就占了1万人。目前家电分期付款业务的销售额已经达到了2.5亿，占到国美全部销售额的5%。苏宁的相关负责人同样表示，目前苏宁通过家电分期付款业务实现的销售额也已经占到了苏宁销售总收入的5%以上。如此看来，家电分期付款业务似乎已经在短时间内获得了消费者的认可，收到了不错的效果。

　　然而走进卖场，看到的情况却让记者稍稍有些失望。当记者问到目前是否有不少消费者选择了分期付款这样的消费方式时，卖场的销售人员显得有些尴尬。他们表示，确实有消费者选择了这样的付款方式，但是目前人数不是很多。当记者问到原因时，他们认为有几个比较主要的因素，首先，如果购买商家推出的特价商品或是参加商家的一些优惠活动，就不能享受分期付款业务；其次，分期付款后如果产生了产品的退换问题，消费者就要自己和银行联系，由银行退回货款，手续相对比较麻烦；最后，这些销售人员也表示，家电价格最贵的也就在几万块左右，对一般消费者而言并不像房子、车子那样难以承受，所以大部人还是愿意以现金的方式进行结算。

　　记者又对一些正在选购产品的消费者进行了采访。大部分消费者都已经获悉商家推出了这样一项业务，而且他们中的一部分人，特别是年轻人还对这项业务表现出了相当的兴趣。不过当记者问到消费者是否打算采用这种付款方式时，他们却都显得非常犹豫。一对年轻的情侣对记者说，目前家电降价情况很严重，经常有各种特价活动，相对于分期付款，他们宁可选择等待这样的时机。而年纪稍大的消费者对这种业务似乎不是很感兴趣，一位正在挑选等离子电视的中年男子对记者表示，自己不太会考虑这样的付款方式，因为尽管听起来不错，但是心里总觉得不踏实。而且万一出现什么问题，一定会比现金结算麻烦的多，况且现在拿出一万元左右对一般家庭来说也都不是什么困难的事情。

　　大中电器的有关负责人也向记者透露了迟迟没有推出家电分期付款业务的原因。大中通过市场调研发现，分期付款对家电销售的推动并不大。消费者即使购买高端产品一般也不会选择分期付款。这并不仅仅是分期付款费用由谁来承担的问题，更主要的是消费者没有这样的消费习惯。而且，大中还认为，分期付款不可能真正实现所谓的零风险，因此这样的业务就必然会被各种各样的限制条款所约束。基于以上的考虑，大中并不准备在近期大规模地推出家电分期付款业务。

　　看来，尽管商家规划得非常完美，但是要使家电分期付款业务真正实现它的价值，商家和消费者恐怕还都需要加上一把劲。

　　家电分期付款未来将成重要消费方式

　　虽然家电分期付款业务在培育阶段存在着不少问题，业内有关专家对这项业务的发展还是比较乐观的。专家表示，推出家电分期付款业务，对商家、银行和消费者从某种意义上而言可以说实现了三方共赢。商家多了一个有效的促销手段和结算平台；持卡人不需要首付，不支付利息，就享受轻松的支付方式；而对银行而言，为持卡人提供了一笔指定用途和相应额度的信用贷款，推动了新业务的开展。

　　就消费习惯而言，专家认为还需要一段时间消费者才能适应和接受。目前大部分消费者还都持有传统的观念，对能够承受的支出还倾向于使用现金结算。因此，中国消费者目前的个人信贷消费还主要集中在房地产、汽车等领域。不过，大众信贷消费一旦能够在家电零售领域大范围实行，也将会推动其他商业零售领域的信贷消费，有可能带领中国商业零售领域步入信贷消费的新时代。

　　专家同时指出，分期付款业务需要非常稳定的消费信用支持，因此全社会信用体系的建立对于此项业务的顺利开展起着至关重要的作用。分期付款业务一旦大规模开展，银行方面必将承担起不小的风险。

　　随着我国家电业竞争加剧、银行业分工日益精细、消费者诚信制度逐渐建立，这种早已在欧美流行的分期付款制度也将成为我国家电业的一种重要消费方式。
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